1
+1
0
Ипотечный кредит и кредитная история
Финансовые гуру не перестают предупреждать потребителей, что необходимо тщательно следить за состоянием их кредитной истории – она должна быть ничем не запятнанной, особенно, если планируется в ближайшее время взять ипотечный кредит. Все логично – чем положительнее вы будете выглядеть перед банком, тем лучшие условия кредитования он сможет вам предложить. Но почему-то слишком мало внимания уделяется кредитной истории на этапе погашения такого займа.
Взяли ипотечный кредит? Все только начинается
Редкий финансовый консультант будет акцентировать внимание на том, что как только вы возьмете ипотечный кредит, ваша репутация как заемщика автоматически пострадает. Нет, негативных записей в ней не появится – кроме записи о наличии у вас активного крупного кредита. Казалось бы, провиниться вы еще нигде не успели, а при попытке взять еще кредит, вам уже отказывают.
Все дело в вашей платежеспособности. Ведь ипотечные платежи будут съедать немалую часть ваших доходов. И, если вы в это время отправитесь за еще одним займом, к примеру, на мебель в новую квартиру, новый потенциальный кредитор может засомневаться в том, что вы расплатитесь по второму кредиту. А значит, каждый раз вам придется доказывать, что денег вам на это хватит.
Интересный момент – в Штатах, к примеру, рейтинг заемщика измеряется в баллах. И все составляющие кредитоспособности тоже оцениваются соответственно. Чем выше рейтинг, тем охотнее банки кредитуют. При этом чем выше одобренные владельцу рейтинга кредитные лимиты, тем ниже рейтинг, вне зависимости от соблюдения долговых обязательств. Взял ипотеку – рейтинг снизился автоматически на 30-50 пунктов.
Убедитесь, что вы все соблюдаете
Получили ипотеку? Это не значит, что не нужно следить за состоянием своей кредитной репутации. Своевременно вносите все платежи, не забывайте о страховке, если она не идет у вас «пакетом» и приобретается отдельно. Не давайте банку повода оштрафовать вас. И ваше досье в БКИ будет пополняться исключительно положительными записями. Зачем это нужно? Если потребуется тот самый, второй кредит, новому банку будет приятно узнать, что вы к своим текущим обязательствам относитесь предельно ответственно.
А еще такое поведение вам сильно «пригодится», если вдруг возникнут проблемы, мешающие гасить кредит. Кто может поручиться, что за это время не понадобится обратиться к банку за кредитными каникулами или реструктуризацией долга? Ответственному заемщику кредитор пойдет навстречу охотнее. Так же, как и в случае рефинансирования.
Загадочная кредитная история
Вряд ли вам кто-нибудь сможет точно рассказать как банки рассматривают кредитную историю соискателя. Впрочем, никто не отрицает, что критерии оценки этого документа у кредиторов разные. Одни, как уже говорилось, полагают наличие ипотечного займа препятствием для выдачи нового кредита. А другие, напротив, ипотечных заемщиков встречают с распростертыми объятиями. И снова – из-за кредитной истории.
Из потребительских кредитов ипотека является самым сложным во всех отношениях. Ввиду сумм и сроков, которые она подразумевает, ее оформление – процесс сложный. И требования к заемщикам предъявляются самые высокие. Раз один банк уже проверил заемщика и посчитал его достаточно надежным, чтобы выдать ипотеку, значит, второй может уже воспользоваться такой своеобразной рекомендацией и без особой проверки одобрить второй кредит. Правда, прежде чем одновременнобрать кредит в двух банках, стоит хорошо подумать.
