Что собой представляет плавающая процентная ставка?

Чем определяется плавающая процентная ставка?

Плавающая процентная ставка подразумевает начисление платы за кредит по двум составляющим, одна из которых плавающая, а другая фиксированная на протяжении всего срока выплат. Амплитуда ее колебаний зависит от поведения на межбанковской бирже. Причем, если заемщиком оформляется валютная ипотека, то ее плавающая часть ставки «привязывается» к индексу LIBOR, а если рублевая, то к MosPrime. Оба эти показателя являются отражением биржевой ситуации, только первый индекс реагирует на колебания лондонской межбанковской биржи, а второй – московской. И та, и другая биржа работают ежедневно, каждый новый день приносит какое-то изменение курса. Однако, понятное дело, никакой кредитор не станет ежедневно менять ставку по кредиту. Обычно плавающая часть ставки пересматривается раз в полугодие. Этот срок обоюдно устраивает и банк и должника, так как не требует частого вмешательства в договор. Некоторые кредитные организации пересматривают ставку еще реже – раз за год, другие же напротив чаще – раз за квартал. Насколько же сильно могут «раскачиваться» вышеупомянутые индексы? Если взять, например LIBOR (как более «старый» коэффициент), то за последние 20 лет амплитуда его колебания составила в среднем 4%. При этом, насколько бы не менялись биржевые индексы, фиксированная часть ставки по ипотеке должна оставаться неприкосновенной. Измениться она может только из-за нарушения заемщиком условий кредитного соглашения или, если в это же соглашение банк вписал пункт, подразумевающий такое право, а должник этот договор самолично подписал.

Как заемщику уменьшить риски?

Плавающая ставка по ипотеке дает заемщику неплохие шансы сэкономить. При снижении межбанковского индекса, естественно, будет уменьшаться и переплата по ипотечному кредиту. При этом заемщик сможет хорошо сэкономить. Впрочем, если индекс возрастет, она «потянет» за собой и ставку по вашему кредиту. Следовательно, для того, чтобы не прогадать, нужно хорошо разбираться в мировой и отечественной финансовой ситуации. Поэтому граждане стараются оформлять ипотеку по-старинке, с фиксированными процентами на протяжении всего срока выплат. Кроме большего морального спокойствия эта схема позволяет заемщикам планировать свой бюджет, будучи уверенными в том, что на следующий месяц их кредит не подорожает из-за скачка на далекой и непонятной бирже. Впрочем, наверняка найдутся и такие, кто захочет рискнуть и победить. Этим гражданам нужно учесть при подписании договора с банком один момент, а именно - возможность досрочной выплаты долга. Некоторые кредиторы до сих пор штрафуют за преждевременное погашение, а некоторые в первый год выплат и вовсе его запрещают. Между тем, именно досрочное погашение станет тем спасательным кругом, что не даст вам обанкротиться, если вдруг «запахнет» очередным кризисом. Тогда вы сможете рефинансировать свою ипотеку под обычную фиксированную процентную ставку.