Откуда берутся просроченные кредиты?

По данным статистики на первые 6 месяцев текущего года доля просроченных кредитов в России возросла почти на 20% по сравнению с годом предыдущим. Таким образом, проблемная задолженность сейчас имеется по 10% из всех оформленных кредитов. И хотя ситуация с просрочками является неприятной как для кредитора так и для должника, в сложной ситуации эти стороны не очень-то торопятся договариваться между собой.

Зачем гражданам России нужна кредитная карта?

Пластиковые продукты банков ныне очень распространены в России. Многие граждане страны специально оформляют кредитные карточки, а некоторым они достаются в подарок. Парадоксально, но часть тех россиян, которые получили кредитку, заказав ее в банке самостоятельно – сделали это либо из-за того «что они есть у всех» либо по совету хороших знакомых. Поэтому именно такие держатели, люди которые не владеют кредитками вообще и те, кто получил их в подарок, часто задаются вопросом: «Зачем действительно нужна такая карточка, что она дает и выгодно ли ею пользоваться?» На самом деле это те вопросы, на которые необходимо находить ответ еще до оформления кредитки или ее использования (если она подарочная), так как именно они определяют целесообразность всего процесса ее последующего эксплуатирования.

При каких условиях может происходить досрочное расторжение договора займа?

При оформлении банковского кредита банк и заемщик обязательно заключают между собой соглашение, в котором указывается одалживаемая учреждением сумма, а также условия погашения долга. Как правило, договор действует до тех пор, пока происходит выплата кредита, но бывают ситуации, когда одна из сторон жаждет прекратить его действие досрочно. Очень часто в этой ситуации помогает разобраться только суд, и чтобы не оплошать при разбирательстве, нужно знать, что может оказаться камнем преткновения в мирном решении споров.

Если вам необходимо взять кредит на месяц

Порой денег на жизнь хватает, но вот так сложилась ситуация, что в текущем месяце вы потратились, и вам бы не помешала небольшая дополнительная сумма. Можно конечно занять эту сумму у соседей и знакомых, но зачем лишний раз беспокоить людей? Тем более по доброте душевной они могут вам одолжить средства, но потом сами останутся в затруднительном материальном положении из-за этого. Поэтому лучше не прибегать к таким займам, чтобы избежать потери друзей или создания весьма деликатной ситуации. Если уж деньги вам необходимы, и вы никак не дотяните без них до ближайшей получки - обратитесь в кредитно-финансовую организацию.

Центральный банк создал новый орган финансового регулирования

В своем стремлении снизить риски и стимулировать доверие потребителей на финансовом рынке, Центральный банк объявил о планах создания нового отдела контроля за работой 20 банков, которые составляют основу банковской системы страны. «Системно значимые» кредитные учреждения будут выведены из-под контроля региональных отделений. Теперь они будут находиться под наблюдением нового центрального отдела мониторинга, утвержденного советом директоров Центрального банка.

Залоговое обеспечение как гарантия возврата кредитных средств

Существует множество банковских программ кредитования с различными условиями. Среди таких условий и предоставление залога клиентами в качестве обеспечения займа. Банки описывают термин залог как форму выполнения обязательств по кредиту заемщиком. Это значит, что если банковский должник не сможет вернуть заемные деньги в наличном виде, то залог станет материальным видом погашения кредита - заемщика лишат его имущества, и продадут, а деньги, которые выручат с продажи останутся у банка вместо тех средств, которые не вернул клиент. Что же может стать залогом и выгодно ли его предоставлять?

Что делать с проблемным кредитом?

При оформлении займов банковские клиенты обычно уверены в том, что им удастся вернуть кредит без проблем. Перед тем как идти в банк за займом они взвешивают все «за» и «против» и принимают, как им кажется, верное решение – занять деньги по конкретной программе заимствования. Все банковские программы одалживания имеют разные условия: у одних низкий процент, но необходимо оформлять страховку и оплачивать немалые комиссии, у других наоборот – ставка высокая, но выставляемые к заемщику условия минимальны. Каждый человек, желающий взять деньги в долг у банка, сам решает какая программа более подходит для него. Однако на этапе выбора программы заимствования не всем удается принять верное решение и тогда взятый по той или иной программе кредит становиться обузой. Что же делать, если вы не можете справиться со своим долгом перед банком?

Взыскание долга с заемщика – чего ждать от коллекторов?

Кредиты берут многие, но вот возвращают их не все. Причиной невозврата может стать обыкновенное нежелание заемщика это делать, и тогда по сути, такой банковский клиент является мошенником. Другой причиной могут стать неблагополучные жизненные обстоятельства - когда заемщик просто не в состоянии возвращать долги. Есть еще одна причина, которая редко, но тем не менее приводит к просрочкам и невыплатам – это незнание алгоритма возврата заемных денег. Те клиенты, которые не возвращают кредитные средства по причине жизненных трудностей или незнания того, как это сделать, не являются критичной аудиторией заемщиков. В таких случаях банки идут на уступки клиентам – предоставляют кредитные каникулы, отсрочки и консультации. Если же эти действия не помогают, и заемщики не отдают долги, тогда банкам приходиться обращаться за помощью к коллекторам.

Как формируется черный список заемщиков?

Иногда при попытке взять кредит заемщика может ожидать целый ряд отказов в различных банках. При этом человек не может понять, что же вызвало такую реакцию кредиторов? Вроде бы и зарплату ему не уменьшили, и просрочкам по предыдущим займам не наблюдалось. Впрочем, не только вышеупомянутые факторы могут повлиять на решение банка, ведь не одной лишь кредитной историей руководствуются банкиры, когда рассматривают заявку очередного соискателя. Еще существует негласный «черный список», о котором не принято говорить вслух.

Гастарбайтеры в России смогут оформлять кредиты

Повышение процентных ставок по популярным программам кредитования среди российских заемщиков привело к снижению спроса на банковские займы. Помимо этого большая конкуренция среди самих кредиторов за потребителей их продуктов не дает расслабиться ни одному из российских банков. В связи с этим банкирам приходиться либо делать более лояльными условия уже существующих программ (что они не очень хотят делать), либо осваивать новые сегменты рынка потребителей для увеличения своего кредитного портфеля. Таким сегментом стали гастарбайтеры - банки России решили выдавать и им кредиты. В принципе, программа кредитования людей, приезжающих в Россию на заработки, была запущена еще два года назад, но свою массовость, по планам банков, она должна приобрести только в 2014 году.