Как банки покупают лояльность клиентов?

Учитывая жестокую конкуренцию банковских организаций, финучреждения сегодня стремятся не только привлечь максимальное количество клиентов, но и повысить лояльность уже существующих, образуя, таким образом, более устойчивую клиентскую базу. Рост показателей банковских организаций за счет случайных, не мотивированных заемщиков становится не эффективным – сомнительные «покупатели микроволновок в кредит» им не интересны, в то время как лояльный, заинтересованный в долгосрочном сотрудничестве, клиент станет приносить банкам основной доход. Как же «воспитывается» подобная лояльность?

Зачем нужны кредитные брокеры?

Порой, когда заходит речь об оформлении займа, граждане начинают теряться в изобилии банков и кредитных программ, которые те предлагают. Кроме того, мало кому из заемщиков хочется читать нудные тексты кредитных соглашений, в которых иногда может быть около двух десятков листов, исписанных мелким шрифтом. Избегать же прочтения этого документа – небезопасно, так как тогда можно «нарваться» на какую-то каверзу банка. Как раз на таких людей и рассчитана деятельность кредитных брокеров, которые и с банковскими программами помогут разобраться, и в оформлении займа посодействуют.

Портрет типичного должника или Как выглядит неплательщик по кредиту?

Главная цель современных финучреждений – это получение максимальных доходов при минимальных рисках. Для снижения рисков при оформлении крупных займов банки применяют тщательную проверку своих клиентов, зато удостоверившись в их надежности, позволяют себе снизить ставку. Однако, основную часть кредитных портфелей банков сегодня составляют относительно небольшие займы, оформить которые можно чуть ли не под «честное слово». Стоит ли удивляться, что чрезмерная доступность средств соблазняет многих заемщиков, которые подписывая договора, даже не думают о возможных сложностях с выплатой займа, а в некоторых случаях и вовсе не собираются погашать долг? Для того, чтобы заведомо отсечь неблагонадежных соискателей коллекторские службы составили портрет типичного должника. Кто же это такой, и как он выглядит?

Зачем нужна кредитная история?

Кредитованием населения российские банки занялись еще в 90-х годах минувшего столетия. Однако тогда этот процесс носил весьма сумбурный характер – в долг давали практически всем желающим, проводя лишь минимальную проверку соискателей. Кризис 1998 года заставил многие банки пожалеть о своей беспечности, и они стали собирать и накапливать информацию о своих заемщиках. Впрочем, систематичности этим данным по-прежнему не хватало. Лишь с принятием закона о кредитных историях и учреждением НБКИ (Национального Бюро Кредитных Историй) сведения о субъектах кредитования стали хоть как-то упорядочены. Именно с того момента в процедуре выдачи займа постоянно стала фигурировать кредитная история, которая и сегодня не утратила своей актуальности.

Возможен ли кредит для инвалидов?

Большинство российских банков активно поддерживают социальные программы, направленные на оказание помощи лицам с ограниченными возможностями, и не менее активно участвуют в подобных благотворительных акциях. А вот ситуация с выдачей займов инвалидам, к сожалению, выглядит не столь оптимистичной. Невзирая на то, что зачастую, даже лица с инвалидностью первой группы могут иметь хороший доход, банки ведут себя настороженно, и неохотно выдают займы инвалидам, опасаясь рисков. Как же быть самим инвалидам?

Как быть, если квитанции об оплате кредита потерялись?

Уплачивая очередной ежемесячный взнос по кредиту, заемщик всегда получает в ответ квитанцию, подтверждающую, что деньги были внесены. Как правило, все ответственные должники внимательно относятся к сохранению квитанций. Однако к сожалению, эти небольшие листочки бумаги довольно легко теряются, и порой заемщик не может найти нужного экземпляра. Гораздо хуже, если при этом банк утверждает, что платежа не было, либо заем оказался не полностью погашен. Тогда перед заемщиком встает проблема – либо доказать кредитору свою правоту, либо заново вносить требуемую сумму.

Кредитные агенты или Кого на Руси ноги кормят?

Однажды, стоя в очереди в аптеку, я стал невольным свидетелем занимательной сцены. Невдалеке от кассы, парень лет 20-23, что-то оживленно объяснял женщине-фармацевту. Однако темой их разговора стала отнюдь не медицина и здоровье, а … кредиты. Проводя разъяснительную работу, парень не забывал подсовывать поближе к женщине какой-то листочек бумаги, который она в конце концов подписала. После этого молодой человек вручил ей пластиковую карту. Естественно, очередь не осталась в стороне, и в адрес парня посыпались вопросы. Из дальнейших ответов стало ясно, что юноша является представителем одного из банков, и занимается распространением его кредитных продуктов среди населения. Порыскав по интернету, я понял, что таких людей называют кредитными агентами. Впрочем, это только название, а где же суть?

Скрытые комиссии – кредит под микроскопом

К оформлению любого кредита нужен серьезный подход, который не должен ограничиваться лишь выбором банка и кредитной программы. Важным моментом является также и изучение кредитного соглашения. При чтении договора следует учесть наличие и влияние дополнительных платежей на основную сумму займа. Но, к сожалению, большинство соискателей, видя ставку, которую банки так активно рекламируют, забывают об осторожности. Не разобравшись до конца, заемщики соглашаются со всеми условиями договора, а потом удивляются – куда девались обещанные низкие проценты?

Какой способ погашения займа лучше выбрать?

Практически каждый заемщик знает, что кредит – дело серьезное. Следовательно, перед тем как поставить свой автограф на договоре, клиенты банков стараются получить максимальный объем информации об оформляемом кредитном продукте. Процентные ставки, сроки кредитования, график платежей, возможность досрочной выплаты кредита – располагать этой информацией обязан каждый заемщик. А вот вопросы о возможных способах выплаты кредита возникают далеко не сразу, хотя они не менее важны.

Раз кредит, два кредит или В скольких банках одновременно можно взять заем?

Склонность жить в кредит становится во всем цивилизованном мире практически патологией. Не стала исключением и Россия, в которой о возможностях кредитования узнали совсем недавно. Более того, сейчас все больше наших сограждан не удовлетворяются оформлением одного займа – им нужно еще и еще. Банкиры в свою очередь не всегда намерены останавливать людей в их рвении получить очередной заем. Сколько же кредитов можно одновременно оформить в нашей стране, и могут ли банки отказать соискателю из-за его закредитованности?