0
0
0
Ипотека для пенсионеров – за и против
Есть ли возраст, в котором уже точно можно сказать, что вы слишком стары для ипотеки? Если говорить о правовом поле, то ответ однозначно «нет». Но вот на практике все несколько сложнее. Как только вы выбрали жилье, о котором мечтали и подались в банк с документами, как тут же начинаются проблемы с возрастным цензом.
Ипотека для пенсионеров – насколько это возможно? И надо ли?
Если вам уже немного «за…», переживания по поводу отказа банка могут быть вполне оправданными. У этой ситуации есть еще одна сторона – сможете ли вы погасить такой кредит, если делать это придется уже на пенсии?
Каким должен быть соискатель, чтобы банк одобрил ипотеку? Идеальный заемщик в глазах банка - это человек в возрасте 30-35 лет, без других долговых обязательств, работающий по трудовому договору в бюджетной организации или крупной транснациональной корпорации. Естественно, доход идеального соискателя должен быть таким, чтобы позволить погасить ипотеку без проблем.
Конечно, многим соискателям до идеала банков далеко, оттого банкам, чтобы не остаться без клиентов вовсе, приходится идти на уступки. В частности, и в отношении возраста соискателей. Многие банки предоставляют ипотеку с тем условием, чтобы она была погашена до достижения заемщиком определенного возраста.
При этом достижение пенсионного возраста не обязательно будет конечным сроком. В отдельных случаях возрастной верхний порог может составлять 65-70 лет. Так что при наличии соответствующего дохода ипотеку вам могут одобрить.
Второй вопрос – в целесообразности ипотеки «к старости». С возрастом финансовые риски возрастают. Так, к примеру, при увольнении человеку, чей возраст близится к пенсионному, сложнее найти новую работу, да еще с прежним достаточно высоким окладом. Расходов у человека в возрасте тоже больше, чем мы старше, тем чаще нам требуется помощь врачей и медикаменты.
Управление ситуацией
Неужто к старости совсем не стоит брать ипотеку? Но как же быть, если раньше по какой-то причине не было возможности приобрести жилье? Эксперты говорят, что даже если ваш возраст близится к пенсионному, вы можете оформлять ипотечный кредит, лишь бы подойти к вопросу правильно и все взвесить.
Основной проблемой будет та самая долговая нагрузка. Если молодой человек может рассчитывать на 15-20-летний кредит, то людям постарше банк предоставит ипотеку самое большее лет на 10. Да еще и первый взнос серьезный потребует непременно. Уменьшение срока кредитования автоматически будет означать большие по размеру кредитные платежи.
Причем это будут не все неприятные новости. Так, чем вы старше, тем больше это означает рисков для банка – все эти риски он непременно заложит в процентную ставку. Больше ставка, больше переплата – и опять-таки, большие платежи.
Но и это еще не все – как известно, ипотека относится к залоговым кредитам, а значит, страхование залога предписано законом. Но ввиду все тех же рисков, кредитор непременно заставит вас застраховать и свою жизнь и здоровье. При этом страховщик тоже будет оценивать ваш возраст как фактор риска, что повлияет на стоимость полиса. И все это тоже отразится на расходной части ипотеки.
Вместо выводов
Да, найти банк, для которого ипотека для пенсионеров будет одним из предлагаемых продуктов, будет непросто. Равно как и для тех, чей возраст уже близится к пенсионному. Но ввиду спроса, такие продукты есть. Другой вопрос, что самим соискателям стоит все тщательно взвесить и, возможно, рассмотреть какие-нибудь иные варианты решения жилищного вопроса, в зависимости от их ситуации. Главное при этом помнить, что жизнь на пенсии будет отличаться от прежней жизни почти во всем – от свободного времени до свободных денег.
