Оценка ипотечной квартиры – кто кого обманет?

На мнение оценщиков могут повлиять как банки, так и заемщики. Причем смысл этого влияния состоит в одном и том же – изменении суммы кредита. Банки хотят «одолжить» меньше и соответственно рисковать меньшей суммой. Заемщики же исходят из того, что кредитная организация все равно не выдаст кредит, равный стоимости квартиры, и пытаются таким образом сэкономить на первом взносе. Впрочем, причиной «ошибок» оценщиков может стать и то, что сама процедура оценивания является далеко не совершенной.

Оценка ипотечной квартиры – банки хитрят…

Стоит заметить, что все кредитные организации еще в процессе оформления ипотечных займов рассматривают как перспективу ситуации, когда вы не сможете расплатиться по кредиту. То есть при таком развитии событий залог придется продавать, а за это время он может несколько потерять в цене, или же его придется изначально реализовывать по более низкой стоимости. Другими словами, при выдаче кредита они изначально попытаются выдать вам денег меньше, чем стоит ваш залог. Однако банкам недостаточно и этого, нередко они попросту договариваются с оценщиками и вердикт последних будет отличаться от той цены, которую запросит ваш продавец, как минимум на 5%. На этом фоне достаточно любопытным является тот факт, что если сумма оценки «получилась» выше, чем сумма, которую запросил продавец, то размер кредита будет определен именно последним фактором с вычетом первого взноса.

Заемщики не отстают

В то же время и сами заемщики ищут пути, как бы обмануть кредитную организацию и получить ипотечный заем на сумму, большую, нежели требуется заплатить за квартиру. С одной стороны их можно понять – ипотечные кредиты из всех займов выдаются под наименьшую процентную ставку, а «лишние» деньги можно потратить на еще что-нибудь, например, покупку мебели или проведение ремонтных работ в новой квартире. С другой стороны такие действия все равно расцениваются как мошенничество. Еще один вариант, когда покупатели идут на сговор с оценщиками – когда им недостаточно средств для внесения первого взноса. Со стороны банков все логично – чем большую сумму заемщик внес самостоятельно, тем больше шансов, что заемщик будет прилагать максимум усилий для полного погашения кредита. Да и процентную ставку нередко банки устанавливают, как раз глядя на готовность граждан вкладывать в покупаемую недвижимость собственные средства – чем больше первый взнос, тем меньшей будет ставка. Потому и являются самыми «дорогими» те ипотечные взносы, которые берутся без первого взноса вообще. В то же время, если например, кредитная программа предусматривает участие ваших личных средств в размере 20%, а покупаемое жилье стоит 2 милл.р, 400 тысяч вы должны выложить продавцу из собственного кармана. Если же у вас есть только 200 тысяч, вы договариваетесь с оценщиком, он выставляет завышенную стоимость квартиры и в сумму выдаваемого банком кредита автоматически закладываются те средства, которые вы недоплатили продавцу. Основным недостатком в такой ситуации банки считают то, что закон не предусматривает процедуру контроля за передачей средств покупателем продавцу.