Основы кредитования - ипотека

Новое жилье сегодня в России, как таковое, достаточно редкое. Объемы строительства не настолько велики как это было ранее и ныне застройщики работают на условиях рыночных отношений. Малое количество новостроек провоцирует увеличение их стоимости. Заметим, что средний заработок у россиян не настолько велик, чтобы покупать сразу новое жилье, а тем более в долг, поэтому среди ипотечных кредитов преобладают займы на жилье с вторичного рынка.

Основы кредитование и понятие ипотеки

Ипотечный заем – это кредит, выдаваемый на долгое время. Выдается он под залог имущества – приобретаемой квартиры, при этом само имущество остается у заемщика «на руках», а не отдается на хранение кредитору. Однако покупатель не может его продать, до того времени пока не погасит долг.

Ипотечное одалживание в России сейчас развивается двумя путями: одалживание денег на приобретение жилья, в котором ранее проживали люди (на вторичном рынке) и кредиты на строительство новых помещений, выдаваемые в основном инвестиционными фондами. При первом виде одалживания заемщик приходит в банк и просит выдать ему заем под залог имущества, которое он будет приобретать или под залог той квартиры или дома, которые уже есть в наличии у клиента. При втором пути – заем оформляется через инвестиционный фонд с помощью банка.

Основы кредитования и понятие ипотечного залога

Залогом, который представляется заемщиком кредитору, может быть не только купленная квартира, но и земля, или помещения и земля, предназначенные для производственных целей. Также ими могут быть собственные дома с землей, квартиры, которые приватизированы и квартиры, которые еще не достроены.

Оформление займа в банке

Для оформления займа в банке заемщику понадобиться представить документы на жилье: документы о праве собственности, тот документ, на основании которого данное право заемщик приобрел (договор купли-продажи, дарения, приватизирования, обмена). Также таким документом может стать протокол, в котором зарегистрирована покупка заемщиком имущества на торгах. Если же здание-новостройка, то тогда может понадобиться акт об отводе земли и ввода в эксплуатацию. Не забудьте принести подробный план помещения, документ, который позволяет пользоваться землей (документ о собственности, договор аренды и пр.), план участка земли с кадастровым номером.

Если заемщик землю арендует, то необходимо разрешение на предоставление этой земли в залог. Также нужны будут документы, подтверждающие своевременную и полную оплату заемщиком всех налогов на имущество и бумаги подтверждающие, что заемщик не имеет долгов по уплате арендной платы и прочие документы. Список необходимой документации может видоизменяться, все зависит от утвержденного в банке «Перечня документов для оформления кредитов». У каждого кредитора перечень свой, и список документов для оформления ипотеки может, как уменьшиться, согласно этому перечню, так и увеличиться.

Проблемы при получении ипотеки в банке

Некоторые кредиторы отказывают заемщикам в:
- принятии в залог конкретной недвижимости – если ее стоимость и качество не соответствует требованиям банка;
- выдаче целевых займов для приобретения имущества на долгий срок - часто встречается, когда помещения приобретаются для бизнеса;
- принятии в качестве залога единственного жилья – в случае невозврата долга кредитору будет сложно конфисковать квартиру и продать;
- выдаче кредита нужного размера - если вырученные деньги за залоговое имущество, в случае его продажи, не удовлетворят запросы банка;
- выдаче ипотеки вообще – если низкая платежеспособность, которая не позволяет заемщику обслуживать кредит.