0
0
0
Насколько реальна ипотека для пенсионеров?
Пенсионеры в России всегда считались малообеспеченной категорией граждан. Именно поэтому они и состоят в банках на особом положении, когда обращаются туда за кредитами. Впрочем, за последнее время, нужно сказать, доверие к пенсионерам со стороны кредиторов заметно подросло, и небольшие потребительские займы им получить уже не труднее, чем их более молодым «коллегам». Однако как же будет обстоять дело, если пенсионер обратиться в банк ни с чем-нибудь, а с ипотечной заявкой?
Не все пенсионеры одинаковы
Конечно, основной риск, с которым связано кредитование пенсионеров, кроется в возрасте соискателей. Тут тебе и риск заболеваний намного выше, а ведь они могут привести к существенным и незапланированным затратам, да и вероятность того, что заемщик внезапно скончается, также будет побольше.Впрочем, как уже упоминалось, нынешние банки уже не те, что раньше, и не говорят сразу же «нет» как только услышат от соискателя, что он пенсионер. Во-первых, кредиторы уже успели убедиться, что заемщики-пенсионеры гораздо ответственнее в плане погашения кредитных долгов, чем более молодые должники. Во-вторых, как оказалось, не все пенсионеры одинаковы. Многие работают и после выхода на пенсию, так что их совокупный доход вполне позволяет выплачивать кредит. А если люди вышли на пенсию по какой-то льготной статье, так у них еще и возраст приемлемый. В качестве примера можно привести работников полиции и военнослужащих, которые уже в 45 лет становятся пенсионерами.
Ипотека для пенсионеров – особенности выдачи займа
Так как основной «слабостью» пенсионеров является их возраст, то именно в него и упираются основные требования банков. Для финансовых учреждений важно, чтобы заемщик смог возвратить долг до достижения им определенного возрастного барьера, а потому ипотека для пенсионеров, как правило, более краткосрочна, нежели обычно. В основном банки требуют полного расчета по кредитам до достижения заемщиком 70-летнего возраста, а потому срок погашения будет зависеть от того, в каком возрасте соискатель подал заявку.Чем ближе к «критическому» возрасту, тем будет не только короче срок погашения, но и жестче условия кредитования. Так, заемщика наверняка заставят застраховать не только предмет залога, но и собственные здоровье и жизнь. При этом стоимость таких полисов для пенсионеров будет выше, из-за большей вероятности возникновения страхового случая. Более того, для получения страховки пенсионеру, скорее всего, придется пройти полное медицинское обследование, которое должно определить его нынешнее состояние здоровья.
Если на момент оформления займа пенсионер еще будет трудиться, то банк может предложить ему дифференциальный график погашения. В данной ситуации он окажется оптимальным и для кредитора, который будет спокойнее, ведь возврат ипотеки будет происходить быстрее, и для заемщика, потому как он меньше переплатит за кредит. Довольно существенная величина ежемесячных выплат в первое время будет не так страшна, ведь соискатель пока еще получает доходы из 2 источников.
Ипотека специально для пенсионеров
Не так давно российские банки стали предлагать такой вид ипотеки, в котором пенсионерам никогда не откажут. Даже больше – именно для этой категории граждан она и придумана. Это так называемая обратная ипотека. Суть ее состоит в том, что пожилой человек заключает с банком договор, согласно которому финансовая организация обязуется выплатить заемщику определенную сумму денег, равную оценочной стоимости квартиры, где живет пенсионер.Впоследствии, после смерти заемщика, недвижимость переходит в собственность банка, и тот уже ее продает. Средства могут быть перечислены пенсионеру одной суммой, а могут выплачиваться ежемесячно регулярными платежами, которые станут неплохим подспорьем к пенсии. Если же родственники пенсионера захотят выкупить квартиру для себя, им придется рассчитаться с банком за использованный кредит.
