Как проводится оценка стоимости квартиры при ипотечном кредитовании?

Кто оценивает?

Прежде всего, оценка стоимости квартиры для вас будет фактором, определяющим сумму займа. Проводить эту процедуру будет независимая оценочная компания, услуги которой вы оплатите из своего кармана. Изначально такая оценка нужна кредитору – финучреждение перед выдачей займа захочет убедиться, что одалживаемые деньги оно сможет вернуть при любых обстоятельствах. Именно приобретаемая квартира и станет гарантией возвратности. При этом банку нужна уверенность, что денег от реализации недвижимости будет достаточно, чтобы «перекрыть» расходы по кредиту в случае его невозврата – как раз с этой целью и проводится оценка недвижимости.

К тому же, если цена, запрошенная продавцом, будет выше стоимости которую озвучит оценщик, вам придется либо самостоятельно оплачивать разницу, либо искать другую квартиру.

Чтобы быть уверенными в надежности сделки и получении достоверного оценочного отчета, практически у каждого банка есть свой партнер-оценщик, услугами которого вам придется воспользоваться. Возможно, вам удастся найти компанию, которая смогла бы провести подобную оценку по более низкой стоимости, но, чаще всего, банки не соглашаются на такую оценку и считают ее не легитимной.

Оценщик проводит полный анализ жилья, и по итогам вы получаете отчет, в котором будет указана его рыночная стоимость. При этом следует ожидать, что стоимость, определенная оценщиками, в сравнении с реальной рыночной ценой на квартиру будет занижена. Такие «хитрости банка» обоснованы вероятностью, что вы окажетесь неплатежеспособным заемщиком, и кредитору для возврата своих средств придется продавать залог, который за время пользования кредитом может потерять в своей цене. Соответственно, кредитор намеренно пытается выдать вам меньше денег, чем на самом деле стоит ваш залог, тем самым обеспечивая себе небольшой «запас» ликвидности.

Как проводится оценка стоимости квартиры?

В процессе проведения оценки специалисты определяют две стоимости – рыночную и ликвидационную. То есть ту, при которой ваша недвижимость может быть продана на обычных условиях продажи, и ту, которая подразумевает реализацию в короткие сроки. Сегодня финансовые организации ориентируются на стоимость при «быстрой реализации» – это позволяет им снизить риски, так как разница в сравнении с рыночной ценой может отличаться в меньшую сторону процентов на 20, а то и больше.

Процедуру оценки можно разделить на несколько этапов. На первом этапе вы составите соответствующую заявку на оценку и соберете все необходимые для этого документы: свидетельство, подтверждающее право собственности, документы из БТИ, экспликацию (точные размеры комнаты). На втором – оценщики свяжутся с вами, чтобы договориться о непосредственном выезде специалиста на место. Уже будучи в квартире, эксперт сделает снимки, посмотрит на состояние квартиры, проверит ее соответствие плану БТИ.

Стоит учесть и прочие нюансы. Например, если дом, в котором вы собираетесь купить квартиру, возведен до 1960 года, к остальным документам нужно будет добавить и справку о типе его перекрытия. При покупке квартиры в здании, которое строилось до 1970 года, оценщику потребуется принести справку о том, что дом в ближайшее время не будут сносить или реконструировать.

После осмотра квартиры, оценщик приступит к составлению итогового отчета. После чего вы, забрав два экземпляра отчета в офисе оценщика, должны будете предоставить в банк один экземпляр отчета и квитанцию об оплате услуг оценщика.