0
0
0
Кто такой созаемщик по ипотеке?
Основным критерием для оценки заемщика является его доход. При этом достаточно часто случается так, что суммы, которую вам может предложить банк (исходя из вашего дохода) недостаточно для покупки выбранной вами недвижимости. Вот тогда-то вам и может пригодиться созаемщик – лицо, которое не только выступит гарантом по возврату банковских средств, но и разделит с вами кредитные обязательства. Кто может быть созаемщиком, и чем это может для него обернуться?
Кто может быть созаемщиком?
Степень ответственности созаемщика оговаривается в кредитном соглашении. В зависимости от политики банка разнятся требования и к созаемщикам, и к их количеству. Так, например, одни банки настаивают, чтобы человек, изъявивший желание разделить с вами кредитное бремя, обязательно был либо вашим супругом, либо близким родственником. Другие могут позволить и участие лиц, не состоящих с вами в родстве. Это же касается и количества созаемщиков – их может быть от одного до 4-5 человек. Созаемщику необходимо будет предоставить в кредитную организацию те же документы, что и самому заемщику.
Созаемщик «по умолчанию»
Стоит отметить, что роль созаемщика не всегда является добровольной. Согласно ГК РФ супруги становятся созаемщиками «по умолчанию» (даже если он или она не трудоустроены). Так, например, если семья оформляет ипотеку, то оба супруга несут одинаковую ответственность перед банковской организацией, даже если в ипотечном соглашении в роли заемщика указан супруг. Именно поэтому банки требуют от людей состоящих в браке нотариально подтвержденное согласие супруга (-ги), а то и вовсе личного присутствия при оформлении кредита. Если же они не желают делить кредитные обязательства, супруги могут составить брачное соглашение.
Права и обязанности
В целом, кредитное соглашение наделяет созаемщика теми же долговыми обязательствами, что и заемщика. Если, человек, оформлявший заем, не сможет или не захочет платить по счетам, это обязан будет сделать его созаемщик. При этом ответственность с обоих не будет снята до того времени, пока кредитор не вернет свои деньги.
Если говорить о степени ответственности (оговаривается в кредитном соглашении), то она может быть разной:
- заемщик вместе со своими созаемщиками должны выплачивать заем в равной степени;
- созаемщик выплачивает долг только тогда, когда заемщик отказывается или не может этого сделать;
- изначально по кредиту платит созаемщик, а заемщик выступает формальным лицом (например, когда родители покупают квартиру детям).
Главным отличием созаемщика от поручителя будет то, что он, в отличие от последнего, разделит с должником не только его обязательства, но и права на купленную недвижимость. При этом, если ипотеку оформляли супруги, в случае раздела кредита после развода, оба не только окажутся должниками, но и будут иметь равные права на недвижимость.
Если вы выступили созаемщиком по доброй воле (у друзей, родственников или гражданского супруга), вы можете подстраховаться и составить соглашение, гарантирующее возврат затраченных вами средств (также и за счет выделения доли от стоимости недвижимости).
