0
0
0
Ипотечный кредит: в поисках кредитора
Каким бы страшным не казалось для россиян слово «ипотека», какую бы многолетнюю долговую кабалу не подразумевало – для многих это единственный шанс стать владельцем собственного жилья. Собираясь оформить подобный заем, вы, вероятнее всего, уже предполагаете, что переплатить придется более чем достаточно. Однако ипотека ипотеке рознь. И потому, какой бы многообещающей не была реклама банков, условия выдачи займов, а соответственно и сумма, которую вам придется выложить на пути к своей мечте, могут существенно отличаться. Чем же руководствоваться в выборе ипотечного кредитора?
С чего начинается ипотечный кредит?
Для начала, вы должны определиться – будете ли вы самостоятельно изучать все возможные предложения и искать вероятные подводные камни предстоящего кредитования, или же доверитесь в выборе кредитора профессионалам в своем деле – ипотечным брокерам.
Конечно же, услуги брокера трудно отнести к благотворительной деятельности. Однако, пройдя с вами путь с момента выбора банка до момента подписания ипотечного соглашения, эти специалисты одновременно сведут все возможные переплаты к минимуму и отработают свою плату с лихвой.
Если же вы решили справиться самостоятельно, вам следует запастись информацией, терпением и быть максимально бдительными. Кроме общих теоретических сведений придется изучить и сравнить условия не одного банка. Начать поиски кредитора желательно с финучреждения, в котором вы получаете зарплату, по той причине, что там вам, как постоянному клиенту, могут предложить достаточно выгодную ипотеку. Как вариант, можно почитать отзывы и составить для себя топ-банков, которые в дальнейшем вы будете рассматривать как возможных кредиторов.
Выбираем подходящий банк
Допустим, вы уже выделили определенные кредитные организации. Для начала вам потребуется посетить потенциальных кредиторов лично и получить предварительную консультацию, а заодно и примерные расчеты по возможному кредиту. На этом этапе обращайте также внимание и на компетентность банковских специалистов, так как это тоже немаловажный критерий. По причине недомолвок, а то и вовсе – намеренной дезинформации со стороны кредитного менеджера, вы также можете взять крайне невыгодный кредит.
Что уточнить?
Основные моменты, которые необходимо уточнить у предполагаемого кредитора:
- ставка по кредиту. Ипотека длительный и «дорогой» вид займа, поэтому даже разница в пол-процента имеет немалое значение;
- срок кредитования (от 5 до 15, реже – 30 лет). Принцип тот же, как и при практически любом кредите, чем меньше срок – тем меньше переплата;
- размер авансового платежа (процентов 10 – 15 от стоимости жилья). Здесь важно понимать, что чем больше вы внесете аванс, тем меньше будет сумма займа. При этом нужно правильно рассчитывать свои силы, ведь в процессе оформления оплатой одного авансового платежа не обойдется, и внеся крупную сумму изначально, вам попросту может не хватить на услуги страховщика, нотариуса, оценщика и прочие сопутствующие расходы;
- валютный вопрос. Долларовые кредиты дешевле, но на длительный период лучше брать ипотеку в российской валюте, так как иностранная – подвержена большому риску курсовой разницы;
- тип погашения займа (аннуитетные и фифференцированные платежи). Здесь тоже большую роль может сыграть ваша способность правильно рассчитать свои финансовые возможности. Выбирая дифференцированные платежи, вы, конечно же, сэкономите, однако выдержит ли ваш семейный бюджет нагрузку первых больших платежей, или, может, лучше погашать кредит равными (меньшими) платежами;
- наличие банковских комиссий. От их присутствия в сделке и количества будет зависеть итоговая стоимость вашего займа;
- возможность досрочного погашения и возможные штрафные санкции.
Где еще поджидают расходы?
При оформлении ипотеки не стоит забывать и об участии в сделке третьих сторон. Причем, к привлечению этих сторон и предоставлению ими услуг банки относятся по-разному. Так например, один кредитор будет настаивать на услугах исключительно «своего» страховщика, другой – будет обеспокоен только самим фактом наличия страховки. Опять-таки, страховка в одних банках может быть обязательной только касательно залога, а другие – могут настаивать на титульном и страховании жизни. То же касается и услуг оценщика и нотариуса.
