Расходы по ипотеке – первым взносом не ограничитесь

Расходы по ипотеке обязательные и не очень: страховка

Страхование, которым сопровождается любая ипотечная сделка, можно разделить на 3 вида. Первый является обязательным и самым «дешевым» - это страхование приобретаемой недвижимости от порчи и уничтожения. Наличие этого полиса от вас потребует каждый банк, а стоить вам он будет в зависимости от страховщика от 0,1% до 0,3% в год, причем процент это будет считаться от остатка вашей задолженности. Обновлять этот полис вы будете ежегодно в течение всего срока кредитования. Более «коротким» является титульное страхование – обычно такой полис приобретают не более чем на первые три года кредитования. Страхование титула проводится во избежание утраты прав собственности – полностью или частично на недвижимость, которую вы приобрели в кредит. Конечно, если в ипотеку вы оформляете квартиру в новостройке, дополнительно 0,2% в год вам платить не придется. Третий вид полиса, который банк «попросит» вас оформить – страхование вашей жизни и здоровья. С одной стороны, закон говорит о необязательности такого страхования и неправомерности требования покупки этого полиса, а с другой – ипотека является долгосрочным кредитом, а за 10-15 лет может случиться всякое. В любом случае личное страхование будет стоить вам от 0,15 до 5% от стоимости вашего жилья. При грубых подсчетах видно, что страхование обойдется вам примерно в 1% от суммы займа в год, причем первые платежи вам придется осуществить еще на стадии оформления ипотеки.

Сколько стоит ваша недвижимость?

Если недвижимость вы приобретаете на рынке готового жилья, без проведения оценки банк просто не даст вам кредит. Оценка квартиры проводится во-первых, для определения суммы займа – она будет предоставлена в размере 70-80% от вердикта оценщиков, а во-вторых, для определения ликвидности вашей квартиры как залога. В среднем проведение оценки вам обойдется примерно в 5000 тысяч рублей и это в случае, если ее результаты вас удовлетворят. Ведь не секрет, что некоторые банки занижают оценочную стоимость квартир для снижения суммы кредита. Если с вердиктом банковских оценщиков вы не согласны, вы можете пригласить независимых экспертов – и заплатить еще раз. Как вариант вы просто можете подобрать себе другую недвижимость – и снова заплатить за ее оценку.

Платим за то, чего нет?

Споры по поводу банковских комиссий не утихают. Казалось, признанные по закону неправомерными, они должны совершенно исчезнуть из жизни заемщиков. Увы, на практике они не только продолжают существовать, но и могут увеличить кредитную ставку в год процентов на 5-6. Однако это те комиссии, которые взимаются ежемесячно – например, ставшая поводом для многих судебных разбирательств комиссия за то, что банк «ведет» ваш кредитный счет. Если же говорить о «предкредитных» расходах, нельзя не вспомнить побор, который банки взимают за… рассмотрение заявки. Кредит вам могут и не одобрить, однако деньги вы уже заплатите. Вторая не менее интересная комиссия – за выдачу кредита. Если банк принял положительное решение, заплатите ему за это – примерно 1% одобренной вам суммы.

Услуги, услуги…

Нельзя не вспомнить и о том, что не все могут самостоятельно подобрать квартиру, кредитную программу и пр. В этом случае на помощь приходят риелтор и кредитный брокер, которые за свои услуги возьмут примерно 5% и 3% от стоимости выбранного варианта жилья соответственно. Здесь каждый может решать для себя на чем сэкономить – на деньгах или на нервах и времени. Услуги нотариуса некоторые банки ставят в обязательные условия, требуя нотариального заверения всех заключаемых по сделке соглашений – прибавьте еще пару тысяч в расходные статьи. Ну, и конечно же завершающим этапом сделки будет ее государственная регистрация, которая также потребует денег.