Переуступка кредита – за и против

С чего начать?

В основе любого кредита лежит финансовый вопрос. Значит, начать стоит с сопоставления суммы долга, который вы собираетесь на себя взвалить (плюс то, что выплатите владельцу жилья) и стоимости покупаемой недвижимости. К сожалению, очень часто бывает, что вынужденные продажи совершаются из-за обесценивания залога. Для нового же заемщика ситуация, когда недвижимости стоит дешевле, чем кредит, станет проигрышной.

Второй этап – сравнение процентных ставок. Все дело в том, что при «переписывании» кредита на третье лицо, банки не составляют допсоглашение, в котором указывается новый заемщик, а заключают новый договор. А потому условия кредитования – в частности даже процентные ставки там могут быть другими. Этот момент нужно оговаривать с банком сразу.

Убедитесь, что вы понимаете каждое слово в вашем договоре. Валюта кредита, вид процентной ставки (фиксируемая или регулируемая), вид платежи (аннуитетный или дифференцированный). Все должно быть понятно и приемлемо для вас – надеяться на то, что вы сможете буквально через пару лет этот кредит реструктуризировать, не стоит.

Проверка на соответствие

Даже несмотря на то, что для банка вариант с переуступкой ипотечного кредита означает решение потенциального дефолта этого самого кредита, он все равно будет проверять соискателя на платежеспособность и благонадежность.

Вы для него – точно такой же заемщик, претендующий на пользование его деньгами. Значит, проверять вас будут не менее тщательно. Единственное облегчение, которое вам выйдет в такой ситуации – это необходимость собирать документы на квартиру, тратится на ее оценку и беспокоиться о согласии банка на это жилье. Все эти действия были проделаны вашим продавцом, когда он оформлял кредит.

В остальном же вам придется точно также собрать полный пакет документов – о себе, своей семье, своих доходах. Возможно, потребуется привлечение поручителя или созаемщика.

Переуступка кредита по неоходимости

Стоит сказать, что вариант переуступки долга, в котором вы выступите тем самым «третьим лицом», не всегда будет для вас выгодным. И продавец может не уступать в цене, и банк, посчитав, что вы на все согласны, при заключении кредитного договора уже с вами может вписать в него те цифры (ставки, комиссии, штрафы), которые ему нравятся, а не те, что были в старом договоре.

Впрочем, бывают случаи, когда вариант с переоформлением кредита – необходимость. Например, если ипотеку брали супруги, а в процессе погашения – развелись. И оформленный на одного кредит, согласен выплачивать другой. Еще – если досталась ипотека в наследство. При этом наследники готовы продолжать погашение кредита.