Оформление ипотеки и перипетии с залогом

Оформление ипотеки – зачем нужен залог?

ПЗадумываясь о собственном жилье, каждый человек по-своему планирует каким оно должно быть. Кому-то больше по душе квартиры в панельных домах где-то в центре мегаполиса, тогда как другим хотелось бы жить поближе к окраинам, где потише, а некоторые и вовсе стремятся выехать за город, чтобы дышать свежим воздухом. Между тем для банков вся недвижимость имеет разную ценность.

Причем дело не в том, сколько сама недвижимость стоит на рынке, а в том, насколько надежной она окажется для банка. Кредитор должен быть убежден, что если должник перестанет погашать заем, он сможет реализовать жилье, и покрыть тем самым свои денежные потери. Однако вместе с тем банку нужно не просто, чтобы он мог продать жилплощадь, но и чтобы у него были все шансы выручить за нее сумму, достаточную для перекрытия задолженности вместе со штрафами за просрочку, которых на этом этапе избежать не получится.

Кроме того, для финансовой организации важно также и то, чтобы жилье, в случае надобности, продалось как можно быстрее. Вследствие всего этого оценочная фирма, с которой сотрудничает банк, будет определять для него ликвидационную стоимость, которая и станет основанием для одобрения или отклонения заявки, а также для принятия решения о максимальной сумме займа. Эта стоимость будет ниже среднерыночной цены процентов на 15-20, а потому банк в любом случае не останется в накладе.

Какой должна быть недвижимость для залога?

Нередко именно несоответствие недвижимости стандартам банка и приводит к получению отказов от кредиторов. Так, в большинстве случаев от ворот поворот получают желающие взять ипотеку на загородный дом, потому как эта категория недвижимости считается проблемной и банки зачастую не хотят с ней связываться. Даже в черте города частные дома считаются рискованным капиталовложением и ипотека на них если и выдается, то всегда стоит дороже.

Впрочем, с квартирами банки тоже весьма переборчивы. Лучше всего в кредитных организациях котируются квартиры в новых домах, расположенных максимально близко к центру. Иногда банки могут удовлетворить «квадратные метры», находящиеся где-то в историческом центре города, даже если само здание уже довольно старое. Сама же стоимость квартиры, от которой, как уже упоминалось, будет зависеть сумма займа, да и само по себе оформление ипотеки станет определяться несколькими факторами.

Во-первых, это состояние дома, год его постройки, материал, инфраструктура района расположения и удаленность от центра. Во-вторых, важно состояние и самой квартиры. При определении ликвидационной стоимости оценщик примет во внимание этаж, где расположена квартира, ее внутреннее состояние – наличие подключенных коммуникаций, ремонт. Следует заметить, что те квартиры, по которым имеются долги за коммунальные услуги, в залог не принимаются. Само собой для банка также окажется важной юридическая «чистота» жилплощади, чтобы исключить спорные моменты в будущем.