Чем выгодна и безопасна ли ипотека в долларах?

Ипотека в долларах и ее преимущества

Валютная ипотека всегда привлекала заемщиков более низкой ставкой. Средняя ставка по рублевому займу сегодня достигает 14% годовых, а долларовая ипотека обойдется заемщику в 9%. Выглядит заманчиво, не так ли?

Казалось бы, что переплата по такому займу будет существенно ниже, чем по кредиту, оформленному в рублях. Сэкономленные деньги вы вполне можете направить на ремонт в новой квартире или потратить на прочие нужды. Однако в отличие от рублевой ипотеки, вместе с долларовой вы получаете не только кредитные обязательства, но и валютные риски.

Чем рискует «валютный» заемщик?

Курс доллара – штука зыбкая и непредсказуемая. Так, например, с апреля 2011 года до настоящего времени доллар поднялся с 29,3 до 36,5 рублей. А если учесть, что ипотека – отнюдь не краткосрочный заем, подобные скачки могут стать весьма критичными для заемщиков, многие из которых окажутся на грани разорения.

Ежемесячный платеж, переведенный в рублевый эквивалент, намного увеличится, соответственно и итоговая переплата тоже станет существенной. Учитывая такие обстоятельства, многие соискатели предпочитают не рисковать приобретаемой, а порой единственной квартирой, и оформляют ипотеку в российской валюте.

Кому будет выгодна валютная ипотека?

Для большинства российских заемщиков подойдет, скорее, рублевая ипотека, по той причине, что зарплату они получают именно в национально валюте. Ипотеку в валюте лучше оформлять в таких случаях:

- если вы не планируете растягивать выплаты и собираетесь погасить заем в короткие сроки. При этом снижается риск валютных колебаний;

- если ваш заработок привязан к валюте. Так вы сэкономите на конвертации. Плюс ко всему, если вы работаете в зарубежной фирме, и ваш заработок останется фиксированным, вы останетесь платежеспособным даже в кризис. Однако, если ваши доходы снизятся, вы столкнетесь с финансовыми неприятностями;

- если у вас есть долларовый запас.

Стоит ли переводить в рубли?

Люди, которые оформили ипотеку в валюте, вряд ли смогут спать спокойно – проверка денежного курса станет для них привычным делом. Если курсовые скачки все же обнаружены, многих интересует: стоит ли рефинансировать валютный кредит в рубли?

Конвертировать кредит в отечественную валюту рекомендуется лишь тогда, когда доллар поднимется не менее, чем на 6-7 рублей. Это чаще всего происходит в связи с кризисом или снижением цен на нефть. Однако ситуация может обернуться и еще большей выгодой, как это было в 2009-2010 годах, когда произошел валютный скачок с рекордных 36 до 27,5 рублей.

То есть, по логике переводить кредит в рубли выгоднее, когда доллар будет на крайне низком уровне, но на это редко кто идет, ведь изменения денежного курса будущих периодов сложно предугадать.

Неплохим выходом из подобной затруднительной финансовой ситуации может стать такой вариант: занять на короткий срок деньги и досрочно полностью погасить кредит . Когда обременение с недвижимости будет снято, вы сможете оформить рублевый заем под ее залог, и в счет этих средств закрыть долг перед друзьями. По мнению специалистов, этот вариант является менее проблемным и самым быстрым. Однако у всех ли есть друзья, способные одолжить несколько миллионов рублей?