Как сэкономить свои деньги при оформлении ипотеки?

Экономим на платежах

Многие потенциальные заемщики по причине отсутствия необходимых финансовых знаний, не всегда в состоянии правильно выбирать вид погашения займа, и это, впоследствии, отражается на бюджете их семьи. Между тем, платежи бывают дифференцированными и аннуитетными.

При аннуитетной оплате заемщик вносит плату равными ежемесячными частями. Сумма платежа состоит из части задолженности, начисленных на нее процентов и банковской комиссии (при наличии). При таком способе оплаты заемщик погашает задолженность равными суммами, что выглядит достаточно удобно. Однако выгодно ли? При аннуитетном расчете платежей, сначала выплачивается банковское вознаграждение (проценты) по кредиту, а затем уже погашается основной займ, что приводит к существенной переплате по кредиту.

Дифференцированный способ выплаты займа осуществляется в виде неравных платежей, и пропорционально уменьшается на протяжении срока заимствования. Это происходит из-за того, что при таком способе проценты начисляют на остаток долга, то есть с каждым платежом ваш долг перед банком будет уменьшаться, а значит и сумма процентов. В результате первую половину кредитного срока вы вносите достаточно крупные платежи, но такие финансовые «неудобства» компенсируются снижением переплаты. Может показаться, что из-за крупных платежей дифференцированный способ погашения займа уступает аннуитетному, однако на деле оказывается наоборот, достаточно только сравнить расчеты двух видов платежей и преимущество неравного способа выплат окажется очевидным.

Экономим на страховке

Страхование недвижимости как залога является безоговорочным пунктом ипотечного соглашения. Однако сами финучреждения нередко настоятельно предлагают застраховать и жизнь, и право собственности заемщика. А при невыполнении подобных условий, могут повысить ставку по займу и даже отказать в выдаче кредита. Страховать залог обязывает законодательство, но личное, как и титульное страхование – это уже инициатива заемщика.

Немаловажным является и тот факт, что многие финучреждения «просят» своих клиентов страховаться только в предложенных ими компаниях-партнерах. При этом стоимость полиса таких партнеров может оказаться существенно дороже, чем у любого другого страховщика. Как сэкономить свои деньги? Оптимальным вариантом экономии может стать выбор банковской организации, которая позволит вам оформить страховку в выбранной вами страховой компании.

Как сэкономить свои деньги на налогах?

В качестве поощрения ответственных, легально трудоустроенных налогоплательщиков, государством предусмотрен еще один вариант экономии при оформлении ипотеки – налоговый вычет. Подобный вычет предполагает, что заемщику будет возвращена часть средств, потраченная непосредственно на покупку недвижимости и оплату процентов по кредиту. Для получения имущественного вычета необходимо будет собрать нужные документы, заполнить декларацию о доходах. Данная процедура потребует немало времени и нервов, однако она позволит сохранить часть семейного бюджета.

Пользуемся услугами кредитных брокеров

Несмотря на то, что услуги таких специалистов не являются бесплатными (как правило, кредитные брокеры берут за свои услуги около 1% от суммы займа), с их помощью можно снизить всевозможные кредитные расходы. Брокеры могут помочь вам определиться с выбором финучреждения, программы кредитования, компании-страховщика, а так же помогут собрать нужные документы для получения ипотеки.

Можно так же добавить, что многие банки готовы снизить или даже отменить некоторые из своих сборов (комиссии за выдачу займа, открытие счета, рассмотрение заявки и прочие) для тех клиентов, которые пришли от ипотечного брокера. В результате, эффект общей экономии будет весьма ощутим и оправдает оплату услуг таких специалистов.