Зачем нужен созаемщик по ипотеке?

Кто может быть созаемщиком по ипотеке?

Банки не против подобных инициатив - ведь если в договоре займа участвуют несколько человек, у кредитора больше гарантий возврата своих денег. Поэтому созаемщиков банки брать разрешают, правда их количество не может быть больше 5 человек. Когда жилищный кредит оформляет человек в браке, то один созаемщик по ипотеке в лице супруга у него уже есть, если только ваша «половинка» не отказалась от этой роли в письменной форме. Требования финансовых организаций к созаемщикам ничем не отличаются от тех, что предъявляются заемщикам. От них требуются те же самые документы для оформления кредита. Заработок созаемщика должен быть легальным и позволять проводить выплаты кредита вместе с заемщиком, а то и вместо него, если тот вдруг перестанет платить. Трудовой стаж созаемщика на одном месте службы должен быть не менее полугода. Возраст и регистрация созаемщика также должны соответствовать основным банковским требованиям. Кроме того, созаемщик по ипотеке будет проверен на предмет «чистоты» кредитной истории. В общем, затесаться в группу созаемщиков неблагонадежным, по мнению банка, лицам не получится.

Обязанности созаемщика

Обязательства созаемщиков определяются кредитным договором и оговариваются они предварительно в присутствии кредитора. Так, созаемщик может платить кредит наравне с основным должником, именно так происходит когда в этой роли выступают супруги. В ином варианте договора, именно созаемщик по ипотеке является основным плательщиком кредита, потому как заемщик не может оплачивать его своими силами. Например, такая ситуация происходит при оформлении ипотеки молодыми людьми, когда выступившие созаемщиками родители полностью оплачивают кредит. При этом обязательства и ответственность созаемщиков обязательно указываются в договоре. Для большей безопасности банка, созаемщика наряду с заемщиком обязывают оформить страховку от невыплаты кредита согласно своему участию в договоре ипотеки. Тогда, если с созаемщиком произойдет случай, предусмотренный страховкой, его доля будет оплачена страховой компанией, заемщик же будет платить свою долю, как и платил ранее. Ответственность созаемщика по кредиту прекращается тогда, когда долг возвращен в полном объеме и банк расписался в том, что не имеет претензий. Наградой за риск и затраты для созаемщика выступает право на часть приобретаемой недвижимости. При этом если собственник решит «сбыть» свою долю на рынке, после выплаты кредита, он будет обязан, прежде всего, предложить ее именно бывшему созаемщику.

Созаемщик по ипотеке и поручитель – в чем разница?

На первый взгляд может показаться, что «должность» созаемщика созвучна поручительству, но это не так – между ними есть разница. Во-первых, доходы созаемщика учитываются банком в контексте общей суммы ипотеки, в которой они занимают только часть. Заработки же поручителя должны быть такими, чтобы он мог самостоятельно выплачивать кредит, если и заемщик и созаемщик окажутся не в состоянии этого сделать. Во-вторых, созаемщик при любых обстоятельствах получает право на свою долю недвижимости. Поручитель же может претендовать только на возврат собственных средств - если заемщик не стал выполнять своих кредитных обязательств, и это пришлось сделать поручителю. Впрочем, даже в этой ситуации претендовать на часть приобретенного имущества автоматически поручитель не может – обязательно нужно судебное постановление на взыскание долгов. В-третьих, если в договоре ипотеки кроме заемщика участвуют еще созаемщики и поручитель, то при возникновении проблем с выплатами, претензии банка будут направляться в той же очередности.