Ипотечный заем: поговорим о страховке

Какие виды страховки подразумевает ипотечный заем?

К ипотечному страхованию большинство граждан относятся, как к определенной повинности и нежелательным расходам, которые будут еще и не маленькими. Так, например, страховка в сумме может составлять до 10-15% от общей суммы долга. Согласитесь, немало, особенно если учесть, что это далеко не единственные расходы, с которыми придется столкнуться ипотечному заемщику.

В целом, в процессе оформления ипотечного займа вас могут обязать купить до трех полисов. В их числе: страхование титула, жизни и обязательное страхование недвижимости. И, если при этом вы согласитесь лишь на обязательный полис, а от остальных видов страховки откажетесь, кредитор может либо увеличить вам ставку на 1-5%, либо же и вовсе отказать в займе.

При этом выбрать страховщиков со стороны вам вряд ли удастся. Как правило, банки навязывают «своих» специалистов в этой области, услуги которых могут оказаться дороже, чем у любых других компаний-страховщиков.

Страхование приобретаемой недвижимости

Так как приобретаемая недвижимость выступает обеспечением по кредиту, банку нужны определенные гарантии, что за срок заимствования с ней ничего не произойдет, и, если будет нужно, она сможет послужить средством возврата заемных денег. Именно поэтому страхование залога является обязательным при оформлении жилищного займа.

Заемщику стоимость такого полиса обойдется в 0,3-0,5% от суммы, оговоренной в страховом соглашении. Данная страховка может быть оформлена как в виде полиса на один какой-то вид повреждения квартиры, так и быть комплексной (страховка всевозможных рисков в одном полисе). Оформив ее, заемщик страхует недвижимость от всевозможных взрывов, затоплений, пожаров и прочих разрушительных происшествий. В свою очередь, для кредитора это гарантирует возвратность его средств даже в случае, если залог как таковой перестанет существовать.

Страхование жизни и титула

Достаточно часто банки также обязывают своих заемщиков застраховать жизнь и утрату трудоспособности. Как и в случае с оформлением страхового полиса на жилье, это делается для того, чтобы кредитор после наступления чрезвычайного случая, оговоренного в полисе (инвалидность или гибель заемщика) мог получить свои средства обратно. Стоимость такой страховки варьируется от 0,3% до 1,5% от суммы, оговоренной в страховом соглашении.

Изредка банки могут опустить момент оформления такой страховки. Правда, на подобные «снисхождения» могут рассчитывать в основной массе лишь молодые люди до 30 лет с крепким здоровьем. В то время как пенсионеры и люди, профессии которых связаны с повышенными жизненными рисками, о подобном могут и не мечтать.

Так, например, МЧС-никам или пожарникам, чья жизнь уже застрахована в связи с родом деятельности, банки настоятельно предлагают застраховаться вновь. Это обусловлено тем, что если заемщик погибнет, его страховка «с работы» согласно законодательству отойдет его наследникам. Другое дело – аналогичное страхование при ипотечном займе, когда при наступлении той же страховой ситуации, выплаты по страховке, в первую очередь, пойдут на возмещение долга, а их остаток – наследникам заемщика.

Еще одним видом страховки, который достаточно часто предлагают банки является страхование титула. Распространяется он, как правило, на людей, приобретающих жилье на вторичном рынке. Страховым случаем по данному полису будет считаться ситуация, когда на ваше право владения недвижимостью кто-то посягнет, например, появятся настоящие собственники квартиры или наследники. Стоимость такой страховки – 0,2-0,7% от суммы, оговоренной в договоре страхования.

Нередко заемщики возмущаются, что кредиторы принуждают их к оформлению дополнительных страховок. Однако в большинстве случаев эти траты гарантируют им то, что при наступлении страховых ситуаций заемщик сможет вернуть долг по кредиту и не останется у разбитого корыта.