Зачем нужно страхование ипотеки?
Ипотека – кредит довольно крупный и «долгий», поэтому банки при подписании договора с заемщиком стараются максимально защитить одолженные средства, чтобы те и сами вернулись в учреждение, и прибыль принесли положенную. Именно эти цели преследует страхование, которое порой навязывается кредитором в обязательном порядке. Банк, конечно, имеет право подстраховаться, ведь выплата кредита может затянуться на 2 десятилетия, но его требования относительно страховки не всегда законны.
От чего страхуют при оформлении ипотеки?
Согласно закону у банка есть право затребовать только страхования залога, от дополнительных полисов заемщик может отказаться. Среди прочих видов страховки, предлагаемых банками, числятся – страхование трудоспособности и жизни должника и титульное страхование, когда заемщик страхуется от возможности потерять право на владение своей квартирой из-за признания сделки по ее купле-продаже незаконной. При страховке залога заемщик может заключить договор на полную стоимость квартиры, а может ограничиться только суммой кредита, если часть денег вносится им в виде первоначального взноса. Впрочем, оформление страховки на всю стоимость жилья даст заемщику возможность получить большую компенсацию при страховом случае. Как бы не обстояло дело, все три вида страховки могут оказаться заемщику очень кстати, ведь в жизни может произойти всякое, а оказаться один на один с неожиданной проблемой, да еще и «висящим» долгом не очень приятно. Для банков же оформление заемщиком максимального количества страховок дает гарантию, что деньги вернутся обратно при любых обстоятельствах и невзгодах. Поэтому для тех соискателей, которые соглашаются на все страховки,
условия ипотечного кредитования становятся более «мягкими». Для них снижается процентная ставка, а также минимальный допустимый размер первого взноса, который окажется не больше 10%.
Сколько стоит страхование ипотеки?
Цена страховки рассматривается персонально для каждого заемщика, и будет зависеть от многих факторов. К примеру, цена полиса на страхование жилья станет определяться состоянием самой квартиры, а также возрастом и состоянием дома, где она располагается. Страхование здоровья и жизни будет оцениваться в зависимости от количества прожитых клиентом лет, его профессии и наклонностей. В среднем комплексное страхование ипотеки обойдется заемщику в 1%-2% за год. При этом способ внесения платежей может регулироваться по взаимной договоренности клиента и страховой компании. Они могут вноситься как раз в год, так и раз в квартал, если сумма годовой выплаты слишком велика для должника. Страхование залога и здоровья оформляется на весь срок выплаты ипотеки. Титульное же страхование обычно оформляется на три года, ведь после этого истекает срок давности по оспариванию сделки. Стоимость страховки не является постоянной величиной на весь период ипотеки, так как по ходу времени меняются обстоятельства жизни самого заемщика и состояние его жилища. К тому же, погашая каждый год определенную часть долга, заемщик будет снижать стоимость полиса на следующие 12 месяцев.
Получение компенсации от страховой компании
Если на протяжении срока выплат страховой случай все-таки произойдет, то заемщик должен немедленно известить об этом и страховщика, и банк. Хотя владельцем «квадратных метров» является заемщик, все страховые компенсации компания будет перечислять напрямую в банк. Финансовое учреждение, закрыв кредит, передаст оставшиеся средства заемщику либо его семье. К сожалению, нередко расследования страховых случаев затягиваются надолго, при этом компания всячески пытается увильнуть от компенсации. Подогнать страховщиков заемщик может, обратившись в суд, кстати, банк окажется на его стороне, ведь ему будет необходимо вернуть собственные деньги.
3
