Почему ипотека в России существенно дороже, чем в США и Европе?

Менталитет зарубежного и российского заемщика

Европейцы привыкли рассматривать долгосрочные займы, коим является и потека, в динамике. Учитывая, что до сегодня динамика развития ипотечного рынка кредитования в большинстве европейских государств наблюдалась положительная, европейские потребители склонялись к выбору займов с плавающими ставками. Преимущество выбора данной ставки для заемщиков заключается в том, что если политико-экономическая ситуация в стране благоволит, кредиты с плавающими ставками максимально выгодны.

Невзирая на возможные преимущества плавающих процентов, россияне же склоняются к стабильности и предпочитают брать кредиты под фиксированные проценты, которые всегда были на порядок выше переменных.

Чем рискуют граждане, оформившие «плавающую» ипотеку?

Ставка с плавающим коэффициентом применяется банками с целью сократить валютные риски, вызываемые негативными изменениями в экономике, например, инфляционными скачками. Формируется она из фиксированной и переменной частей. Переменная часть ставки рассчитывается с учетом одного из межбанковских индексов (LIBOR или MosPrime) или ставки рефинансирования Центробанка и пересматривается с определенной периодичностью - в случае каких либо экономических скачков, как в позитивную, так и в негативную сторону для заемщика сторону. При этом проценты по взятому вами кредиту могут снижаться и увеличиваться соответственно.
Конечно же, это рискованно. Порой сложно спрогнозировать ситуацию даже за год, не то что экономические колебания в стране за 5-10 лет.

Почему ипотека в России существенно дороже чем в США и Европе?

Многие банковские аналитики поясняют столь очевидную разницу между ипотечными ставками в России и за рубежом высоким уровнем инфляции. Какое влияние она оказывает на кредитные ставки для населения? Да самое что ни на есть прямое – ни один банк не сможет выдавать займы под процент, который будет ниже уровня инфляции, ведь это приведет к убыткам.

Еще одним пояснением тому, что ипотечные ставки за рубежом ниже, чем в РФ, является то, что достаточно внушительное число российских финучреждений сами являются должниками европейских банков. Как известно, деятельность многих банков РФ тесно сопряжена с проблемой дефицита «длинных» денег. И, чтобы решить эту самую проблему, банкирам приходится занимать у зарубежных коллег под более низкий, чем они предлагают для населения, процент. Получив таким способом деньги, отечественные финучреждения устанавливают собственную наценку с учетом расходов по межгосударственному переводу и кредитуют россиян.