От чего зависит процентная ставка по ипотеке?
Большая сумма займа и продолжительные сроки погашения ипотеки вынуждают соискателей внимательнее присматриваться к этому кредитному продукту, выбирая тот банк, где его предлагают подешевле. Впрочем, нередко стоимость ипотеки обуславливается не столько жадностью финансового учреждения, сколько объективными обстоятельствами, которые просто вынуждают его повысить ставку. Кроме того, соискателю не нужно забывать и о том, что помимо годовой ставки, на конечную цену кредита повлияют и сопутствующие траты, которые тоже могут оказаться немалыми.
Чем руководствуются банки, устанавливая ипотечную ставку?
Сама по себе процентная ставка по ипотеке будет определяться несколькими факторами. Прежде всего – это уверенность банка в том, что соискатель вернет долг без нарушений. О надежности заемщика кредитор станет судить, основываясь на его официальных доходах, которые должны более, чем вполовину превышать будущие ежемесячные взносы. Кроме того,
кредитная история человека, обратившегося за ипотекой, должна быть без «пятен» от прошлых просрочек. Повлияет на годовую ставку и валюта займа. Так, рублевая ипотека всегда будет дороже той, что оформлена в иностранных денежных единицах. Однако не нужно забывать о том, что валютные кредиты слишком рискованны, особенно если они оформлены более, чем на 3 года. Следует отметить, что наиболее дешевая ипотека выдается сроком до 15 лет включительно. Если заем оформляется на 15-25 лет, то годовая ставка возрастает на 0,5-1%. Растягивание кредитных отношений с банком до максимального тридцатилетнего срока приведет к удорожанию займа еще на столько же. Состояние приобретаемого жилья также отразится на процентной ставке. К примеру, на покупку квартир в зданиях старше 30 лет получить ипотеку практически невозможно - даже под высокий процент. В остальном же на стоимость займа повлияет район расположения дома, этажность квартиры, ее состояние, удобства. Все эти факторы влияют на ликвидность жилья, а чем выше будет этот показатель, тем лояльнее окажется банк, ведь высоколиквидный залог всегда проще продать, возникни такая необходимость.
Может ли процентная ставка по ипотеке уменьшиться?
Действующие нынче в России ипотечные ставки оборачиваются тем, что за весь период погашения заемщик может переплатить банку столько денег, что на них можно было бы купить еще одну такую же квартиру, а то даже и больше. Впрочем, если вы не пустите все на самотек, то сможете ощутимо снизить плату за заем. Прежде всего, выясните – не попадаете ли вы под какую-либо льготную программу, предлагаемую АИЖК, ведь тогда часть процентной ставки компенсирует за вас государство. Для получения такой информации необходимо обратиться в местный жилищный отдел исполкома. Если кредит вам придется платить самому, постарайтесь для начала обратиться в ту финансовую организацию, через которую вы получаете зарплату. Там у вас будет больше всего шансов получить заем на лояльных условиях. Подавая заявку, прибавьте к ней максимальное количество данных о себе, а также побеспокойтесь о поручителе. Кроме того, вам желательно будет уплатить первый взнос в размере, превышающем его минимальное значение в данном финансовом учреждении. Это не только усилит доверие банка, но и уменьшит сумму займа, а значит и переплата за него станет меньшей. Читая кредитное соглашение, непременно обратите внимание на вероятность досрочного погашения долга, потому что чем раньше вы расквитаетесь с банком, тем меньше вы ему переплатите.
Важна не только процентная ставка
Задумываясь об оформлении ипотеки, помимо процентной ставки нужно также учитывать и другие сопутствующие затраты, которые отразятся на конечной стоимости займа. Во-первых – это оплата услуг оценщиков, которые установят для банка оценочную стоимость недвижимости. Во-вторых – это покупка страховых полисов, которых по требованию кредитора может оказаться несколько. При этом, если страховать вас будет партнерская фирма, то цена на ее услуги может оказаться выше, чем обычно.
1
