Валютная ипотека стала элитной
В казавшиеся спокойными и стабильными докризисные времена валютные кредиты привлекали очень многих заемщиков. Основным «козырем» таких займов были куда более низкие процентные ставки, остававшиеся более выгодными даже с учетом расходов на конвертацию. Вместе с тем в период финансовой нестабильности валютные займы стали большой редкостью – уже действующие заемщики в срочном порядке «переводили» в более безопасные рубли, а новых брать никто не рисковал.
Теперь же это явление снова возвращается на кредитный рынок – правда, только в виде ипотечных займов и в большинстве случаев только при покупке дорогого, элитного жилья. Впрочем, если верить аналитикам,
валютная ипотека может быть выгодна – правда, оговариваются они, только в краткосрочной перспективе.
Риски остались те же
Если верить последним статистическим выкладкам, на сегодня на все валютные кредиты приходится не больше 1,5% в общем числе всех банковских займов. В докризисный период эта цифра была куда солиднее – 14%. Однако как только курсы валют начали «прыгать», вместе с ними в геометрической прогрессии стали увеличиваться платежи по кредитам, оформленным в валютах иностранных государств. Конечно, больше всех пострадали те, кто брал «классические» валютные ипотечные займы – в долларах и евро. Однако и оформившие кредиты в «экзотических» валютах – японских иенах или швейцарских франках, также в полной мере ощутили на себе валютные скачки. Сейчас банки снова начали предлагать свои валютные кредитные продукты, однако все больше заемщиков прислушиваются к мнению экспертов, утверждающих, что и по окончанию кризиса риски, связанные с валютными курсами, остались.
Предлагают не всем
Впрочем, и банки теперь стали куда более осторожны в отношении выдачи валютных займов. Так, среди всех кредитных структур ипотечные программы, связанных с иностранной валютой, имеются едва ли у пяти десятков банков. Впрочем, даже эти банкиры говорят, что спрос на такие продукты существенно упал и «сконцентрировался» исключительно на крупных сделках, суммы которых составляют не менее миллиона долларов. Сменился и контингент заемщиков – сейчас валютную ипотеку берут исключительно те, кто в той же иностранной валюте получает доход. В результате такие кредитные предложения теперь предлагают только в столице и Санкт-Петербурге. Впрочем, как говорят банкиры, валютную ипотеку смогут получить и некоторые россияне, получающие зарплату в рублях – правда, размер этой зарплаты должен быть таков, чтобы выплаты по кредиту не превысили 20% от нее. Тогда в случае валютных колебаний у них будет возможность продолжать гасить такой кредит.
Валютная ипотека – еще дешевле, но уже жестче
И все-таки заемщики продолжают сравнивать ставки по валютным и рублевым ипотечным займам, и сравнение это не в пользу последних. Если сравнивать средние процентные показатели, то минимальная разница составляет почти 3%, что весьма существенно для тех сумм, которые предусматривает ипотека. Однако условия выдачи валютных кредитов стали теперь куда более жесткими – первый взнос будет составлять не менее 15-20%, а максимальная сумма займа будет не разницей между первым взносом и стоимостью жилья, а фиксированной суммой, которую банк, ориентируясь на свою политику, считает возможным выдать.
8
Это люди, существование которых чиновники и банки предпочитают не замечать, называя «ничтожным процентом» в доле рублевых займов. Это люди, которым даже не все сочувствуют, мол, сами виноваты.
Между тем это тысячи людей с детьми и семьями, ставшие жертвами продуманной политики банков, наживающихся на резком падении курса рубля. Это люди, которые исправно платят, а их долг стремительно растет, увеличиваясь на миллионы рублей. Люди, которым в качестве «спасательного круга» банк предлагает превратить в «ничто» ранее выплаченные миллионы, первоначальные взносы и, в разы увеличив свой долг, платить еще больший ежемесячный платеж. Либо на полжизни растянуть искусственно раздутый долг и отдавать банку весь свой доход. Таковы программы рефинансирования и реструктуризации, переход в которые также необходимо оплачивать.
Валютные ипотечники вынуждены объединять усилия, чтобы их требования справедливого рефинансирования, были услышаны. Выходя на согласованный пикет, они действуют, как активные законопослушные граждане России в надежде привлечь внимание властей к мошенническому поведению банков. Но, если в самые кротчайшие сроки их не вытянут из финансового капкана, тысячи семей окажутся на улице. Этим людям нечего будет терять. В ситуации, когда страну и без того штормит, стоит ли давать кому-то повод «раскачивать лодку»… Тем более, что прецеденты успешного решения проблем валютных заемщиков уже есть в России, не говоря уже о других странах.
*Валютный контракт заемщик подписывал, как правило, не от хорошей жизни. Банки активно предлагали ипотеку в иностранных деньгах: процентные ставки значительно ниже рублёвых, одобрение быстрое и почти гарантированное, возможность безболезненного перехода в рубли. Все это, подкрепленное обещаниями относительной экономической стабильности со стороны государства, давало надежду на выплату кредита в течение нескольких лет.
Клиент обращался в банк, как в официальную структуру, профессионально оценивающую возможности и риски заемщика. Контракт подписывался обоюдно, однако всю ответственность за последствия экономико-политического коллапса, в результате которого заемщик не по своей вине становится неплатежеспособным, банки перекладывают на клиента.
Программы рефинансирования и реструктуризации, предлагаемые в качестве выхода из положения, в реальности только усугубляют катастрофическую ситуацию. Переход в рубли по текущему курсу и ставкам приводит к еще большему увеличению и без того неподъемного ежемесячного платежа, аннулирует ранее выплаченные банку миллионы, и в разы увеличивает сумму долга. Исполнение обязательств по кредиту становится просто невозможным!
По вопросам предоставления более подробных материалов, интервью с пострадавшими семьями и прочему сотрудничеству для освещения острой социальной проблемы валютных заемщиков обращайтесь:
Представители группы валютных ипотечников, заемщиков банков: alanta06@mail.ru