1
+1
0
Взыскание долгов по ипотеке – можно ли избежать
Взыскание долгов – негативный опыт для всех заемщиков. И каждый старается такого опыта избежать. Особенно, если взыскание это будет обращено на квартиру, за которую заемщик уже несколько лет платил банку кредит. Правда, попытки избежать изъятия залога, в роли которого обычно и выступает квартира, не всегда заканчиваются успешно.
Подготовка к сражению
Прежде, чем выбрать какую-то тактику поведения, убедитесь, что вы правильно оценили все ее последствия. При этом стоит помнить, что обратить взыскание на залог кредитор вправе по закону. Поэтому тактика «отказа» вам просто ничего не даст. Так, некоторые заемщики предпочитают не замечать в своем почтовом ящике писем от банка. И не поднимают трубку телефона, зная, что это может позвонить представитель кредитора. И это - одна из опаснейших ошибок. Если вы хотите сохранить за собой недвижимость или хотя бы свести к минимуму свои потери, вам придется максимально контактировать с банком.
Не стоит тянуть с решением проблемы до последнего, когда уже ничего нельзя будет исправить. Идеально – если вы обратитесь за помощью к кредитору тогда, когда вероятность финансовых проблем еще не стала реальностью. Договориться о компромиссе легче, когда ваша репутация еще не испорчена просрочками. Впрочем, даже если вы уже начали отклоняться от графика, это не значит, что вы полностью упустили возможность договориться с банком. Просто подготовьтесь к этим переговорам – соберите все нужные документы, вооружитесь достаточно вескими аргументами в свою защиту.
До того, как вы отклонились от графика
Итак, черный день наступил – и для вас стало очевидным то, что платить по ипотечному кредиту вы в ближайшее время не сможете. Не ждите, что ситуация рассосется сама собой. Идите в банк и будьте настойчивы в требовании компромиссного решения. Да, можно позвонить на горячую линию или послать письмо по электронной почте, благо банки сейчас всячески стараются продемонстрировать свою восприимчивость к новым технологиям. Но тогда вы либо слишком долго будете ждать ответа, либо он будет официально сухим и бескомпромиссным. Личный визит в банк потребует от банковских сотрудников вникнуть в проблему и выслушать вас.
Решение проблемы будет зависеть от ее характера. Так, если речь идет о кратковременных затруднениях (до полугода), вам могут предоставить кредитные каникулы. Это период, в который вы будете вносить какой-то минимальный платеж, например, только процентные платежи. Некоторые кредиторы, понимая, что за длительное время погашения ипотеки вероятность возникновения форс-мажора велика, возможность такой отсрочки сразу вписывают в договор.
Если проблема грозит стать затяжной, лучше сразу попросить кредитора о реструктуризации долга. Это изменение какого-то из пунктов кредитного соглашения, обычно речь идет о сроках кредитования. Они увеличиваются, за счет чего уменьшается размер платежа. Нельзя сказать, что этот вариант очень выгоден, но если ваши доходы резко снизились, реструктуризация поможет избежать взыскания долгов и не остаться без квартиры.
Если взыскания долгов не избежать
Если вы отклонились от графика, и это не единичный случай, скорее всего, вы уже пообщались с банковскими сотрудниками по телефону а, возможно, и получили "письма счастья". К сожалению, в нашей стране нет федеральной программы помощи таким должникам, как, к примеру, в США, где муниципальные власти нередко играют роль страховых компаний и берут на себя часть платежей просрочившего кредит заемщика. Речь идет, конечно, всего лишь о нескольких месяцах, но обычно и этого бывает достаточно, чтобы тот мог безболезненно вернуться в график.
Можно попытаться договориться с банком и на этом этапе. Правда, стоит учесть, что сделать это будет крайне сложно, и основным условием банки часто ставят единовременное погашение всей образовавшейся задолженности вместе с начисленными штрафами.
Если же полюбовного соглашения не получается и дело близится к суду, не стоит его бояться. Более того, если вы правильно к нему подготовитесь и будете всячески демонстрировать свою готовность погасить все долги и вернуться в прежний кредитный график, вы можете даже добиться снисхождения от банка. Или хотя бы отмены судом части начисленных кредитором штрафов, что обычно тоже немало.
Впрочем, доводить дело до суда не стоит. Если вы видите, что не сможете погасить кредит ни при каких компромиссных решениях, лучше всего самому взяться за продажу квартиры в ипотеке.
