Как быть, если погашение кредита за жилье стало проблемой?

Как провести погашение кредита за жилье более безболезненно?

Каждый заемщик должен знать, что нельзя затягивать решение проблемы с займом до того момента, когда денег на погашение кредита за жилье просто не станет. При этом должнику нужно учесть не только нынешнее финансовое положение, но и перспективы на будущее, ведь одно дело, когда человек временно потерял работу из-за сокращения, и совсем другое, когда он по причине болезни утратил трудоспособность навсегда. Так, если проблемы у заемщика по всем признакам временные, то наиболее простым их решением станут кредитные каникулы. Эта возможность нередко прописывается многими кредиторами по умолчанию, и чтобы ее активировать, достаточно просто написать в банке заявление и предоставить копию документов, подтверждающих тяжелое материальное положение. Срок подобной отсрочки может составлять до года. В это время заемщик будет выплачивать только положенную ставку по займу и, быть может, комиссию, которую некоторые банки взимают за свою уступку. Если финансовые трудности обещают быть продолжительными или заемщик просто не хочет рисковать, он может попросить кредитора рефинансировать текущий заем, растянув срок выплат еще на сколько-то лет. К сожалению, не все банки готовы идти на подобный шаг и тогда заемщик может попытать счастья у конкурирующей финансовой организации. При этом у заемщика появится возможность оформить кредит под более низкие проценты. Однако следует помнить, что рефинансирование займа в другом банке предполагает определенные затраты денег и времени, так как кредит фактически будет оформляться заново.

Если банк не идет на уступки

В некоторых случаях помочь заемщику в погашении ипотеки может страховая компания, но для этого при оформлении кредита человек должен дополнительно застраховаться от потери работы или трудоспособности. Впрочем, отечественные страховщики нередко стараются увильнуть от такого сомнительного удовольствия как оплата чужого займа, используя для этого всевозможные двусмысленные формулировки в договоре страхования. Поэтому перед тем как покупать подобный полис, необходимо отнести образец соглашения к опытному юристу.

К сожалению, иногда случается так, что достичь соглашения с банком не получается, а на страховую фирму надежды нет, и тогда единственным выходом будет продажа квартиры для выплаты долга. Конечно, жилье может продать и банк, когда заберет его за долги, но тогда большая часть вырученной суммы отойдет кредитору, так как в этом случае на должнике будут «висеть» не только тело займа и проценты по нему, но и штрафы за просрочку, и судебные издержки. Однако продать квартиру, находящуюся в залоге, не так то просто – для этого нужно разрешение банка. Более того, вся процедура купли-продажи проходит под пристальным контролем финансового учреждения. Так, в некоторых случаях обременение с квартиры снимается только тогда, когда кредитный счет по ипотеке оказывается погашен. Покупатель при этом действует на свой страх и риск, так как сделка в любой момент может сорваться.