Что нужно знать про кредит на жилье?
Решаясь на оформление ипотеки, человек делает серьезный шаг, так как взваливает на себя немалые долговые обязательства, которые он будет исполнять на протяжении не одного года. Поэтому, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами после подписания договора с банком, нужно заблаговременно понять, что собой представляет ипотечный заем, и каковы нюансы его погашения.
Предварительный расчет – важная часть оформления ипотеки
Так как кредит на жилье – очень ответственный заем, при его оформлении не нужно торопиться. Для начала определитесь с тем, недвижимость какой ценовой категории вам по карману, ведь даже разбивание долга на много лет вперед не всегда делает жилье доступнее, так как при погашении займа вам придется платить еще и проценты. Подобрать подходящий кредит вам может помочь
кредитный калькулятор онлайн. Этот инструмент хоть и не даст абсолютно точной картины погашения, но поможет осуществить приблизительный подсчет. Помните – вы сможете получить от банка такой кредит, погашение которого в месяц будет отнимать у вас не более трети ваших доходов. Определившись с примерной суммой займа, нужно выбрать сам банк. Как это не покажется странным, при выборе финансового учреждения для оформления ипотеки очень важно учитывать удаленность банка от вашего привычного маршрута движения. Если банк окажется неудобно расположен, у вас могут возникнуть трудности при внесении ежемесячных платежей, ведь каждый раз вам придется специально выкраивать время, чтобы съездить в кредитное учреждение, находящееся на другом конце города. Можно было бы выбрать вариант попроще и платить через кассу ближайшего «чужого» банка, а то и вовсе через терминал, но все эти способы предусматривают уплату дополнительной комиссии, которая за годы погашения ипотеки существенно увеличит вашу конечную переплату.
Как правильно подобрать кредит на жилье
Сейчас на рынке масса ипотечных предложений от разных кредиторов, которые на первый взгляд очень похожи. Поэтому нужно присматриваться к деталям. Во-первых, сразу же поинтересуйтесь в банке насчет каких-либо комиссий. Нередко подобные скрытые платежи имеют место быть, если номинальная ставка заявлена ниже обычного (в среднем ставка по ипотеке 10-12% в год). Во-вторых, узнайте, какая система погашения предусмотрена в данном банке. Если это аннуитет, то ваши ежемесячные взносы будут равными на протяжении всего срока погашения, но конечная переплата окажется больше. Если же вам предложат погашать по дифференциальной схеме, платежи будут неодинаковыми, и в течении первого года их величина будет довольно существенной. Однако при этом вы примерно на треть сократите переплату. В-третьих, выясните, какова в этом банке нижняя планка первоначального взноса. Верхний лимит предоплаты кредиторы не устанавливают, а нижний может колебаться от 10 до 25%. При этом, чем больше денег внесет заемщик, тем лояльнее будут условия кредитования. Впрочем, в этом вопросе главное – не переусердствовать, ведь если вы все имеющиеся сбережения выложите в качестве предоплаты, у вас не останется денег на дополнительные расходы, а их будет немало.
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки
Так как ипотека – залоговый заем, покупаемая вами квартира окажется в обременении, пока весь долг перед банком не будет погашен. Однако для этого имущество сначала должно пройти процедуру оценки, которое установит его стоимость, и последующее страхование. И одно, и другое действие оплачивается заемщиком, более того, в некоторых банках, помимо обязательной страховки имущества от несчастных случаев и стихийных бедствий, предусмотрено титульное страхование и страхование личности заемщика. Стоимость же этих полисов ничуть не ниже обязательного. Не нужно забывать и об услугах нотариуса, ведь они также недешевы.
0
