1
+1
0
Квартира в ипотеку – что может встать на пути к такой покупке?
Наверное, хотя бы раз каждый заемщик мечтал о том, чтобы прийти в банк, попросить денег – и все. И кредитная организация, не спрашивая о целях кредитования, не требуя никаких документов и не выставляя никаких ограничений, выдала бы столько денег, сколько нужно. Мечта, конечно, хорошая, вот только деньги, а особенно на такие цели как покупка квартиры, банки выдают далеко не всем.
При этом, предоставляя свои средства в долг, каждая кредитная организация намерена получить прибыль – как правило, в виде процентов, взимаемых как плату за пользование кредитом. И, конечно же, каждый банк выражает опасения, что заемщик оформленный кредит не вернет. Даже если на момент оформления кредита у него стабильная работа и высокий доход, никто не может гарантировать, что через 5 лет ситуация не изменится. А многие заемщики и сами опасаются брать ипотеку в кризис, вторая волна которого, как утверждают аналитики, скоро снова накроет Россию. Поэтому банки перестраховываются от потери средств самыми разными способами. Одним заемщикам ссуда может быть оформлена без лишних вопросов, другим – под высокие проценты, а третьим банк может не дать кредит вообще.
Возрастные ограничения
Ограничения, связанные с возрастом заемщиков, есть в кредитных программах всех банков. Еще до недавнего времени определенный возраст был непременным условием кредитования и квартира в ипотеку могла быть оформлена только если пенсионный возраст заемщика наступал после окончания срока кредитования. Сегодня некоторые банки подняли возрастную планку, и заемщики получили возможность расплачиваться по ипотечному займу до 65 и даже до 75 лет. Однако это касается далеко не всех – так, если заемщик трудится в качестве программиста в частной фирме, в отношении его возраста возможны «послабления», если же он – сотрудник бюджетной сферы, по кредиту он должен будет расплатиться до достижения им 60-летнего возраста.Денежный вопрос
Ограничения, касающиеся доходов заемщика, могут отличаться в каждом банке, но общее у них одно – чем больше документов о своей платежеспособности вы предоставите, тем меньшей будет переплата по вашему кредиту. Первое, что оценивают банки – соотношение минимального дохода и дохода заемщика. И если заемщик зарабатывает меньше определенного уровня, кредит ему не предоставят. При этом недостаточно просто сказать, сколько вы зарабатываете – озвученную сумму необходимо будет подтвердить. Однако и здесь имеются ограничения. Так, некоторые банки при принятии решения учтут только те доходы, которые подтверждаются справкой 2-НДФЛ. Некоторые кредитные организации учитывают в дополнение к такой справке и прочие доходы потенциального заемщика – страховые выплаты, дивиденды, доходы от аренды и т.д. В других же банках предоставлять документы о своей платежеспособности и вовсе необязательно – достаточно предоставить достойный залог. Однако стоит учесть прямую зависимость – чем хуже будут подтверждены ваши доходы, тем выше будет процентная ставка по вашему займу.Квартира в ипотеку – и все, все, все…
Препятствием на пути к новому жилью может стать и отсутствие постоянной прописки, хотя некоторые банки готовы прокредитовать даже иностранных граждан, имеющих постоянную регистрацию в РФ. Отдельное внимание банки обратят на ваше место работы – правда, расценивают они это тоже по-разному. В одних финансовых организациях требуют, чтобы заемщик работал в том же населенном пункте, где прописан, другие допускают, что заемщик может работать за рубежом.Нельзя не вспомнить и о таком условии ипотечного кредитования как поручительство. На сегодня целый ряд кредитных организаций откажет вам в ипотечном займе, если вы не сможете предоставить поручителя (а иногда и двух). И однозначно в каждом банке вас ждет отказ, если вы не застрахуете приобретаемое в кредит жилье – при оформлении ипотечного займа оно становится залогом, а страховка дает кредитной организации уверенность, что при любом развитии событий свои деньги она получит.
