Какие подвохи может скрывать ипотечный договор?

Что такое ипотечный договор?

То, что мы называем ипотечным договором, на самом деле подразумевает два соглашения – кредитное и на предоставление залога. У этих документов одинаковая юридическая сила и оба их придется регистрировать в порядке, предусмотренном законодательством. Первое, на что вам придется обратить внимание в кредитном соглашении это его основные пункты – сроки кредитования и сумма, в которой вам будет предоставлен заем, плата за пользование им в виде процентной ставки и график внесения платежей. Все эти крайне важные условия кредитования буква в букву должны быть продублированы в обеих соглашениях, в случае малейших несоответствий и каких-то проблем с погашением кредита несовпадения обернуться длительными судебными разбирательствами на предмет истинных обязательств.

Обязательства – ваши и банка

Собственно говоря, обязательства вашего кредитора будут небольшими – просто предоставить вам свои средства в пользование. Зато пункт, в котором говорится о том, такие ограничения будут наложены на вас (обязательства заемщика) стоит прочесть более чем внимательно, ведь малейшее ваше нарушение в зависимости от «вредности» банка может спровоцировать как применение штрафных санкций, так и досрочное расторжение договора по инициативе кредитора. Так, в пунктах ваших обязательств, кроме того, что вы должны вовремя вносить кредитные платежи и прочих стандартных фраз могут быть запрет на оформление прописки, сдачу заложенной квартиры в аренду, проведение ремонта – все эти действия банк может либо запретить вовсе, либо разрешить только после обязательного согласования.

Права участников сделки

С правами по ипотечному договору ситуация обратная – описание ваших прав может занять строчку-две, зато у банка их будет более чем достаточно. И, если вернуться к теме ограничений, то нельзя не упомянуть о том, что некоторые банки «поймав» заемщика на нарушениях, не церемонясь, требуют досрочного погашения займа, а ведь эти суммы немаленькие и вряд ли вы сможете сразу выплатить половину стоимости квартиры. К слову, поводов для такого досрочного расторжения банк может оставить себе много, вашей задачей будет «найти» их в ипотечном договоре. Эта задача будет усложнена тем, что банки обычно используют более чем обтекаемые формулировки и досрочное погашение может быть «замаскировано» под термином «расторжение кредитного соглашения».

Еще одно право, которым наделяют себя кредитные организации – досудебное изъятие залога. Невзирая на то, что законодательство предписывает взыскание долгов и изъятие залога исключительно по решению суда, банки оставляют за собой возможность обойти судебные разбирательства. Для вас это будет означать то, что в случае возникновения просрочек по кредиту банк сможет обратиться напрямую к судебным приставам, и вы можете просто лишиться жилья. Еще один немаловажный нюанс в пункте, где описываются права банка – нередко кредитные учреждения оставляют за собой право в одностороннем порядке менять такие важные параметры соглашения как сроки кредитования или график погашения займа, процентную ставку и пр. При этом описание этого права может сопровождаться требованием к заемщику либо принять такие изменения, либо опять-таки досрочно погасить свой долг.