Короткая продажа или изъятие жилья – в чем разница?

Стоит оговориться, что дилемма выбора между короткой продажей или выкупом (так в Штатах называется возврат залога кредитору) встает в том случае, когда залог обесценивается, а заемщику либо нечем платить по кредиту либо он не хочет этого делать. Хотя, казалось бы, какая разница - продать дом в срочном порядке за ту цену, которую за него дадут и все деньги отдать банку, или просто снести в тот же банк ключи от дома и отказаться дальше гасить кредит? Однако оказывается, что хотя оба варианта предполагают утрату заемщиком прав на недвижимость, они означают разные временные затраты – и разные последствия.

Короткая продажа

Не секрет, что несмотря на какие-то различия, продиктованные различием в менталитете или традициях, принципы кредитования остаются незыблемыми везде – по крайней мере, если мы говорим о традиционном банкинге, а не исламском, где правила существования и преумножения денег совсем иные. В остальных же банках условия кредитования, обеспечения кредитов и прочие кредитные составляющие схожи.

Это значит, что ни в одной стране заемщик не может распорядиться залогом по своему усмотрению без согласования с кредитором. Причем его одобрение на продажу жилья должно быть письменным. Американские банки весьма недоверчивы, а потому прежде чем дать согласие, потребуют предоставить документацию, аргументирующую необходимость срочной продажи жилья.

Дальше все по схеме – согласие банка получено, в срочном порядке начинаются поиски покупателя. Все переговоры продавец, он же заемщик с потенциальным новым владельцем, но непосредственно короткая продажа будет происходить только при участии кредитора. Короткой такую продажу назвали из-за сжатости сроков ее реализации. Естественно, продавцу приходится уступать в цене.

Положительный момент от такой продажи в том, что проблема не будет иметь таких отложенных последствий как испорченная кредитная история, например. Правда, разницу между вырученной от продажи дома суммой и текущим долгом банку заемщику придется гасить из своего кармана. Опять-таки, хлопоты и время.

Выкуп

В отличии от коротких продаж, выкуп является инициативой исключительно кредиторов. Причем схема эта более принудительная и является наказанием для тех заемщиков, которые просто отказываются платить за обесценившееся жилье. И неважно, заемщик уже бросил это жилье или продолжает в нем жить – в последнем случае к выселению привлекаются полицейские.

Когда кредитор становится полноправным владельцем недвижимости и получает полный к нему доступ, он заказывает оценку и начинает попытки продать дом. В ход идет все – от объявлений о продаже в СМИ до аукционов, на которых участники сами определяют за какую сумму купят этот дом.

У выкупа положительных сторон нет – не считать же позитивом тот факт, что заемщика миновали хлопоты по продаже дома? Банк дом продает не торгуясь, а потому разница между вырученной от продажи суммой и долгом заемщика будет максимальной. Плюс «занос» в кредитную историю, что будет означать не только невозможность несколько лет взять новую ипотеку, но и прочие неприятности.