Что входит в страхование ипотеки?
Для оформления кредита на покупку жилья вы будете вынуждены собрать немало документов, подтверждающих вашу личность, уровень доходов и сведения о том имуществе, которое будет выступать залогом. Обычно в этой роли выступает приобретаемая в кредит квартира (дом, дача). Однако помимо прочих нюансов, сопровождающих ипотечное кредитование, одной из преград на пути к собственному жилью может стать отсутствие страховки.
Если другие виды кредитования, в частности автокредит, банки могут выдать и без оформления страховки, то в отношении ипотечных займов «льгота» может быть предоставлена только в одном – в возможности самостоятельно выбрать страховщика. В остальном же в обязательном порядке при оформлении
ипотечного кредита вам придется застраховать свою жизнь, здоровье, закладываемую недвижимость и – все чаще в последнее время - право собственности на нее (страхование титула).
Страхование ипотеки – начинаем с недвижимости
Имущество, которое вы предоставляете в залог банку, чаще всего страхуют от уничтожения, порчи или повреждения. При этом банкиры уверяют, что подобное страхование выгодно не только им, но и самим заемщикам. Когда в отношении заложенного имущества наступает страховой случай, понесенные убытки банка возместит страховая компания. Кредитная организация в свою очередь полученные средства либо направит на погашение займа, либо предоставит заемщику для приведения залоговой недвижимости в порядок. Однако стоит помнить о том, что в большинстве случаев страховщиками выплачиваются суммы в таком размере, что на приведение квартиры (дома, дачи) в ее первоначальный вид этих денег просто не хватит, поэтому проще сразу погашать заем. Сумма, которую вы заплатите за приобретение такого полиса, будет зависеть от состояния страхуемой квартиры – как правило, она не превышает 0,5% от стоимости жилья. Для определения страхового возмещения, которое будет указано в договоре, страховой компании потребуется техническая документация на страхуемый объект. Оценив возможные риски, связанные с состоянием деревянных перекрытий, этажностью, фундаментом и т.д., страховщик вынесет «вердикт», который вы будете оплачивать ежегодно весь период кредитования.
Страхуем собственную жизнь
При таком страховании его объектом является здоровье и жизнь гражданина, оформившего ипотечный кредит. Соответственно в число рисков попадают болезни и несчастные случаи, могущие стать причиной смерти заемщика или утраты им трудоспособности (как полной, так и частичной). При этом для заключения договора страхования разные компании требуют разный комплект документов – одних удовлетворит справка из районной поликлиники, другие могут заставить вас проходить комплексное обследование. Одним из критериев, которые влияют на стоимость этого полиса, выступает ваш возраст – чем вы старше, тем дороже вам обойдутся страховые платежи. Данный вид страхования на самом деле выгоден для заемщика, ипотека является долгосрочным кредитом, а если за этот период заемщик потеряет трудоспособность или умрет, остаток его долга банку выплатит страховая компания. Даже если потеря трудоспособности будет временной, весь период, который потребуется для вашего полного восстановления, ваш заем будет выплачивать страховщик.
Страхуем право собственности
Нельзя не упомянуть и о титульном страховании, которое все чаще можно встретить в перечне условий, выдвигаемых банками при ипотечном кредитовании. Этот полис призван оградить вас от возникновения угрозы появления новых кандидатов в владельцы приобретенного вами имущества. Результатом такого «сюрприза» может стать утрата вами права собственности на жилье, в то же время кредитные обязательства с вас сняты не будут, то есть вы теряете и деньги, и квартиру. Если же ваше право собственности было застраховано, даже если права новых владельцев будут признаны законными, страховая компания возвратит вам все средства, которые вы потратили на ее приобретение.
6
