«Расходные» вопросы зарубежной ипотеки

Главное, не торопиться

Первое, в чем единодушны все эксперты, так это в том, что при выборе ипотечного кредита спешка – самый плохой советчик. Каким бы заманчивым не казалось первое сделанное вам предложение, стоит повнимательнее «осмотреться» и ознакомиться с предложениями нескольких ипотечных банков. Причем помимо процентной ставки имеет смысл запросить подробную расшифровку всех тех дополнительных расходов, которые вы непременно понесете. Любопытно то, что эти дополнительные поборы могут не только называться по-разному, но и быть выраженными в разных цифрах. Не стоит обольщаться – такое положение дел вызвано лишь тем, что в каких-то банках каждая дополнительная услуга якобы предоставляется отдельно, а какие-то кредитные структуры просто группируют их. Основной в такой ситуации будет суммарная цифра (или процент) этих дополнительных расходов, та самая, которая размещается в графе «итого». Вот этот-то результат вы можете смело добавлять к афишируемой процентной ставке и получите реальную стоимость кредита.

Не хотите ли скидку?

Некоторые отечественные заемщики сильно удивятся, если узнают, что за рубежом, в частности, в Штатах, при оформлении ипотеки можно получить… скидку. Точнее, купить ее – за определенную плату. Вы вносите эту плату, а банк в зависимости от того, с какой суммой вы готовы расстаться, снижает вам процентную ставку по кредиту – правда, не более, чем на пару-тройку пунктов. Выгодно? Бесспорно, учитывая, что каждый «лишний» процент по ипотеке подразумевает немаленькие суммы. И все же пользуются такой возможность далеко не все заемщики, полагая, что расходы по «покупке» скидки не всегда оправданны. От прочих «околокредитных» расходов эта комиссия отличается тем, что она добровольна.

Можно даже договориться…

Вы оценили все интересующие вас кредитные предложения, сравнили размер процентных ставок и прочих комиссий, которые банки включил в кредитные расходы. Просчитали все возможные варианты с процентной ставкой – фиксированной или плавающей и оценили итоговые суммы переплат по тому или иному предложению. Теперь начинается самое интересное – переговоры по предоставлению займов в иностранных банках ведут люди, которых называют «кредитные офицеры». При этом во многих банках плата по кредиту является не как у нас «хорошо, что дали кредит вообще», а поводом к переговорам. В частности, одним из таких поводом может стать побор, который «у нас» называется комиссией за выдачу кредита. Если в предлагаемом вам кредите она выражена процентом, то за эту сумму вы вполне можете поторговаться с кредитным офицером в отдельной специально выделенной комнате. Правда, если эта комиссия выражается в фиксированной сумме, можно просто констатировать факт наличия еще одного расходного пункта.

И прочее, и прочее...

Стоит заметить, что большинства «околокредитных» ипотечных расходов избежать просто невозможно. Как за рубежом, так и у нас к таким расходам относятся оформление документов, оценка жилья и его страхование. Правда, «у них» обычно можно сыграть даже на этом и выбрать наиболее подходящих поставщиков таких услуг - по крайней мере, чтобы снизить свои затраты. Вместе с тем зарубежные банки не гнушаются вносить в расходные пункты «мусорные сборы». Так называются те комиссии, которые банк взимает с заемщика «просто так», не неся каких-либо фактических расходов на произведение того или иного действия.