Несколько вопросов, которые стоит задать себе, если вы собираетесь взять ипотеку

Что вы можете себе позволить?

Прежде чем вы приступите к реализации своей мечты, вы должны знать точно на что можете рассчитывать. Помните грузинский тост про совпадение желаний и возможностей? Это про ипотеку тоже. Слишком многое вам придется учесть, готовясь к таким долгосрочным долговым обязательствам. И это не только ваш текущий доход, это еще и мнение банка о нем и ваших расходах, а также будущие перспективы.

Что все это означает? Например то, что вы можете выбрать жилье, которое будет вам не по карману. Особенно в совокупности с ипотечным платежом. Простой пример – чем больше площадь жилья, тем выше коммунальные услуги. Чем престижнее район, тем больше дополнительных сервисов, за которые тоже нужно будет платить. И т.д.

Со мнением банка тоже все логично. Любой кредитор захочет убедиться, что вы ему его деньги вернете. В его интересах, чтобы сделка закончилась так, как планировалось – именно возвратом денег с прибылью, а не возвратом залога с его последующей продажей. И если вы захотите сумму большую, чем, по мнению банка можете себе позволить, вам ее просто не одобрят.

Есть ил у вас дети? Если нет, то как быстро вы планируете ими обзавестись? Хватит ли ваших изменившихся с появлением ребенка финансов на оплату ипотеки? Не собираетесь ли вы менять работу в ближайшее время? Или, может, пойти учиться, чтобы повысить квалификацию? Львиная доля перемен в нашей жизни требует финансовых решений. Всего не учтешь, но если вы что-то запланировали, включайте эти расходы в ваши расчеты по ипотеке.

Как насчет первого взноса?

Конечно, сегодня банки, позабыв о последнем кризисе, снова готовы кредитовать даже тех, кто может оплатить разве что процедуру оформления ипотеки. И для многих это становится единственной возможностью въехать в собственную квартиру. Особенно, если это семья с детьми и до этого момента за жилье приходилось платить арендатору. А таких условиях сложно изъять из бюджета сумму, равную практически двум будущим ипотечным платежам.

В остальных случаях лучше бы постараться накопить эту самую сумму, которую при подписании документов вы сразу отдадите продавцу. Во-первых, вы получите ниже ставку. Во-вторых, вы уменьшите сразу сумму кредита, а значит, это опять-таки будет на пользу вашему кошельку. В-третьих, вы «потренируете» свой бюджет, откладывая для первого взноса суммы, равные будущим платежам.

А вот если вы не можете по каким-то причинам эти суммы откладывать, это повод задуматься, так ли посильна будет для вас ипотека?

Какие расходы вас ожидают, если вы собираетесь взять ипотеку ?

Этот пункт обойти не получится ни у кого, вне зависимости от наличия или отсутствия первого взноса. По стоимости оформления ипотека является лидером. Здесь вам и оценка залога, и его страховка, которую нужно будет купить до подписания кредитного договора. И оплата регистрации сделки. И многое другое. И лучше заранее узнать во что вам все это встанет, чтобы в процессе не оказалось, что вам не хватает денег.

Можете ли вы претендовать на льготы?

Конечно, мы сейчас говорим не о налоговом вычете, который положен всем без исключения работающим и платящим налоги ипотечным заемщикам. Но вам точно стоит проверить, нет ли возможности попросить помощи у государства так или иначе. Власти постоянно разрабатывают какие-то программы, которые дают возможность получить кредит по еще более низкой ставке, или оплатить только часть покупки. А то и вовсе взять т.н. социальную ипотеку.