Первый взнос по ипотеке – плюсы и минусы

Меньше должен – крепче спишь

Основным препятствием на пути к ипотеке является сумма этого кредита. Недвижимость стоит дорого, а значит, и денег у банка придется просить много. А возвращать – еще больше, с процентами ведь. Первый взнос уменьшит сумму долга – аккурат настолько, сколько вы накопите. А значит, и переплата будет меньшей, ведь проценты станут начисляться на сумму долга. Согласитесь, есть разница - должны вы банку миллион или восемьсот тысяч? Для многих этот факт уже сам по себе является весомым аргументом.

Больше шансов на одобрение

Говоря о сумме кредитования, не стоит забывать и о том, как банки оценивают заемщика. Основным аргументом для кредитора является способность заемщика вернуть ему долг. Зависеть эта способность будет от соотношения предстоящих соискателю платежей и его доходов. Опять-таки, не будем забывать, что рассчитывая сумму кредитования, банк к долгу прибавит еще и свое вознаграждение. А значит, чем меньше сумма, тем больше шансов на то, что вышеуказанное соотношение удовлетворит банк. Вот только возможностей повлиять на величину платежей у соискателя два - увеличить срок кредитования и уменьшить долг. Первый вариант все равно подразумевает ограничения, редко какой кредитор сегодня одобряет ипотеку на 25-30 лет. А вот уменьшить сумму долга вполне возможно – как раз предоставив больший первый взнос.

Лояльность банка

Вернемся к стремлению банка обезопасить свои деньги. У кредиторов вообще желания два – минимизировать убытки и получить прибыль. Совсем хорошо, если этих целей удается достичь одновременно, однако приоритет отдается все-таки безопасности. И первый взнос в этом отношении для банка – аргумент весомый. Почему? Все просто – тот заемщик, который изначально кроме кредита сразу выложил в процессе покупки квартиры и собственные деньги (а это не одна тысяча рублей), будет делать все, чтобы погасить кредит полностью. И стать полноправным владельцем купленной в кредит квартиры. А если возникнет проблема с погашением, то сам заемщик будет стараться продать залог максимально быстро и выгодно, чтобы не только долг перед банком погасить, но и себе вернуть вложенные деньги. А значит, чем больше первый взнос, тем больше шансов у вас, что банк закроет глаза на какие-то иные несоответствия и таки одобрит вам кредит.

Первый взнос как аргумент при переплате

Не секрет, что на величину процентной ставки, устанавливаемой банком при рассмотрении заявки, тоже можно повлиять. Обычно при этом сразу вспоминают чистоту кредитной истории, толщину предоставляемого пакета документов, поручителей. И посему-то не всегда вспоминают о первом взносе. А ведь процентная ставка – это самый яркий показатель той самой лояльности банка, чем лучше вы в его глазах выглядите, тем большую «скидку» он вам сделает. Выходит, вы можете сделать ипотеку дешевле. По сути двойная экономия – сначала вы уменьшаете переплату, уменьшив саму сумму долга, а потом еще и ставку лояльную получаете.

Первый взнос – поговорим о минусах

Если все так хорошо и замечательно, то почему же соискатели ипотечных кредитов недовольны тем, что с кредитного рынка ушла ипотека «без предоплаты»? Да потому, что первый взнос – это как минимум процентов 10 от рыночной стоимости квартиры. А то и все 20. Если та же квартира стоит миллион, то двести тысяч рублей заемщик должен внести сам. Вполне логичным было бы отложить ипотеку на какое-то время (год-два) и скопить нужную для оформления займа сумму. От таких решений сплошная польза – ведь пока вы собираете эти деньги, вы заодно приучаете себя к финансовой дисциплине, ведь вам теперь придется долго жить от платежа к платежу. Некоторые банки, дабы стимулировать таких потенциальных соискателей даже предлагают специальный депозит – «ипотечный». А вот у кого скопить не получается и они рассматривают варианты с кредитом на первый взнос… Здесь можно только посоветовать подумать дважды – если даже отложить не получается, то как вы собираетесь гасить ипотеку?