Как быть, если платежи по ипотеке слишком велики?

Маленькая зарплата – еще не преграда для ипотеки

Как правило, причиной того, что платежи по ипотеке оказываются слишком непосильными, служат низкие доходы. Именно из-за них банки и отказывают чаще всего в займах на жилье. Финансовые учреждения придерживаются стратегии, при которой расходы на кредит у заемщика должны составлять не больше 30% от ежемесячного дохода. Если эта цифра окажется выше, то возрастет вероятность появления проблем с погашением, что, понятное дело, банку никак не выгодно.

Впрочем, данная ситуация не является абсолютно безвыходной. Разумеется, соискатель всегда может поднапрячься и попытаться найти дополнительные источники доходов, но с этим тоже не все просто. Во-первых, даже если такие доходы и появятся, то их необходимо будет обязательно подтвердить банку, так как словесными заверениями кредитора не убедить. Во-вторых, не у всех есть возможность где-то найти дополнительный заработок.

Между тем, человек, желающий взять заем на жилье, может пойти другим путем. Он может обратиться за помощью к какому-то своему родственнику или другу, и попросить, чтобы тот выступил как созаемщик по ипотеке или поручитель. Первый вариант даже лучше, потому как доходы созаемщика станут прибавляться к заработку соискателя, в результате чего последние в глазах банка возрастут. Впрочем, для некоторых кредиторов будет достаточно и того, что за заемщика поручится человек с высокими доходами и собственным ценным имуществом.

Проблемы могут возникнуть всегда

Когда не хватает средств для того, чтобы оформить ипотеку – это, несомненно, печально, но гораздо хуже, когда платежи по ипотеке вдруг становятся слишком «тяжелыми» для семейного бюджета уже после получения займа. Причина для такой ситуации, как правило, такая же самая – уменьшение доходов, которое может случиться из-за задержек в зарплате, потери работы или тяжелой болезни.

В подобных ситуациях заемщик сильно рискует, ведь при появлении просрочек, вернуть кредит будет все тяжелее из-за штрафов. Если же просроченный долг достигнет существенных размеров, то велик риск того, что банк пожелает забрать квартиру, которая числится в залоге. Конечно, если при заключении договора ипотеки вы привели в банк поручителя, кредит заставят погашать его, но вряд ли это можно считать наилучшим решением.

Кроме того, нельзя забывать о том, что просрочка станет причиной испорченной репутации заемщика. А это в свой черед приведет к тому, что достаточно длительное время недобросовестный должник не сможет брать взаймы в банках.

Как поступить, чтобы платежи по ипотеке не стали обузой?

Чтобы не лишиться жилья и не погрязнуть в долгах нужно для начала научиться верно рассчитывать собственные денежные возможности. Исходя из них, нужно выбирать подходящее по стоимости жилье, чтобы кредит на него был посильным. Некоторые соискатели хитрят и подделывают справку о заработке, дабы завысить свои доходы для получения займа. Между тем, подобные хитрости могут обернуться самыми серьезными последствиями.

Если же проблемы с деньгами возникли уже когда кредит оказался оформлен, тут тоже нельзя медлить. Если вы знаете, что проблемы с финансами у вас временны, попросите банк о кредитных каникулах, которые могут продолжаться до года. При более затяжных сложностях, следует рефинансировать ипотеку, продлив срок погашения, и, уменьшив величину ежемесячных взносов.