Вы собрались оформить ипотеку – что нужно страховать, а что не нужно?

Обязательные и необязательные страховки

Ввиду серьезности сумм, выдаваемых по ипотечным кредитам, государство, дабы защитить банки, обязало всех заемщиков проводить страхование покупаемой в кредит недвижимости. Полис, обязательный к оформлению, страхует квартиру от частичного или полного уничтожения. Таким образом, у кредитора остается шанс на погашение долга даже, если залог как таковой перестанет существовать. Уверенность банка подкрепляется тем, что компенсация при наступлении страхового случая будет выплачиваться именно ему, а не собственнику квартиры. Стоимость полиса на страхование недвижимости будет рассчитываться исходя из возраста дома, в котором находится квартира, а также из его состояния. Максимально она может достигать 0,5% в год от стоимости недвижимости. Впрочем, помимо обязательного страхования недвижимости, многие финансовые учреждения стали навязывать своим заемщикам покупку дополнительных полисов. К примеру, нередко, чтобы оформить ипотеку заемщику приходится также страховать собственное здоровье и жизнь. Цена такого полиса может составлять до 1,5% в год от суммы кредита, и она определяется возрастом заемщика, его родом деятельности и состоянием здоровья. Еще одной «необязательной» страховкой является титульное страхование. Смысл его заключается в том, что заемщик страхуется от внезапных претензий на жилье со стороны прошлых владельцев. Стоимость такого полиса, как правило, не зависит от каких-либо дополнительных показателей, и составляет в среднем полпроцента от суммы займа.

Нужно ли вам страхование, если собрались оформить ипотеку?

Оформление всех положенных страховок существенно скажется на конечной переплате за заем. Так, ежегодно сумма выплат по страховым полисам может составлять до 2,5%, а за весь период кредитования она превысит 15% от полной суммы займа. Как правило, если заемщик соглашается на страховку сразу, ему придется ее оплачивать до конца действия ипотечного договора. Исключение составляет страхование титула, которое не нужно возобновлять по прошествии трех лет со дня вступления заемщика в право собственности на квартиру. Так как страхование жизни и титула не считаются обязательными видами страховки, многие заемщики стараются по возможности уклониться от приобретения данных полисов. Реакция кредиторов в этом случае неоднозначна. Кто-то не готов идти соискателям на уступки, и тогда следует отказ в оформлении ипотеки. Другие же банки проявляют большую гибкость и, не принуждая заемщиков к не желаемому страхованию, выдают им кредит. Однако так или иначе, платить должнику все равно придется, потому как на замену страховке кредитор может установить банковскую комиссию или просто увеличить процентную ставку. Если ни того, ни другого не последует, то банк наверняка затребует обязательную уплату первого взноса в большем размере, причем размер этот окажется не меньше 30% от всей стоимости квартиры. Между тем страховка может выручить заемщика в трудной ситуации. Даже при условии того, что компенсацию получит в первую очередь банк, а должнику останутся лишь остатки, само ее наличие окажется очень кстати, если, например, потерять работу или трудоспособность. Более того, если оформление страховки курируется банком, повышается вероятность того, что компенсация будет получена, ведь в нашей стране не единичны случаи, когда даже при явных страховых случаях денег от страховой фирмы люди так и не получали.