Новости
- В Центробанке России предупредили о «неспокойных временах» 2.07.2025 23:48
- Pocket Option: Современная торговая платформа для цифровых активов и классических рынков 28.06.2025 22:45
- В России рассказали о главной проблеме снижения ключевой ставки для населения 25.06.2025 23:50
- Минпромторг России захотел обязать банки ставить отечественные банкоматы, но не все 17.06.2025 23:37
- В России рассказали о тотальной «несправедливости» семейной ипотеки 11.06.2025 21:19
- В Центробанке России высказались об идее создания резерва криптовалют 4.06.2025 20:51
- В России у льготной ипотеки был найден «неожиданный» недостаток 28.05.2025 20:47
- В Банке России посетовали на увеличение инфляционных ожиданий соотечественников 20.05.2025 23:33
- Президент России объяснил, когда в федерации наступит момент для снижения ключевой ставки 13.05.2025 23:32
- Центробанк: в России найдено более 1.5 тысяч финансовых пирамид, но это не точно 6.05.2025 23:31
Ипотека в США. Ч 2 – перемены для кредиторов
Автор: lelka, 15.01.2013 19:31
Ипотека в США. Ч 2 – перемены для кредиторов
Как уже говорилось, основным требованием для новых ипотечных займов будет гарантированное их погашение. В связи с этим американское Бюро по защите финансов потребителей ввело новые правила не только для заемщиков, которым теперь придется доказывать и свою текущую платежеспособность, и свою возможность погашать кредит в будущем, но и для самих кредиторов. Конечно, сложно ожидать, что все займы сразу подпадут под поднятие «квалифицированных» кредитов, однако предполагается, что новая финансовая защита сделает большинство ипотечных предложений менее дорогостоящими, что повысит шансы заемщиков.
Лимит на процентные ставки
Основным огорчением для американских кредиторов станет ограничение на процентные ставки по ипотеке. Так, если они хотят попасть в ряды банков, продукты которых будут оцениваться как «квалифицированные», а значит, полностью законные, их ипотека не может быть дороже среднерыночной ставки более чем на 150 базисных пунктов (1,5%). Другими словами, если среднерыночная ипотечная ставка установилась на уровне 4% годовых (сколько россиян, выплачивающих ипотеку, сейчас только грустно вздохнут), то годовая «цена» ипотеки в банке не может быть выше 5,5%. Обратная сторона таких ограничений – отношение банков к своим рискам. Под такую низкую ставку они однозначно не будут выдавать займы тем, у кого испорчена кредитная история.Ограничение на комиссии
Не остались без внимания и разнообразные дополнительные поборы, которые американские банки любят так же, как и российские. Пределом для этих поборов станет отметка в 300 базисных пунктов (3%) от суммы займа. Если учесть, что комиссиями банки опять-таки регулируют свои риски, то это станет дополнительным способом «отсева» неблагонадежных заемщиков. Правда, это правило вызвало определенные споры в отношении двух моментов. Первый – возможность «поторговаться» с банком в отношении процентной ставки. На практике это выглядит следующим образом – банк назначает определенную сумму, выплатив которую уже при оформлении займа, вы можете получить скидку в 1%. Чем больше вы хотите снизить ставку, тем большей будет эта сумма. Однако она относится к комиссионным сборам, и по новым правилам заемщики автоматически теряют такую возможность, ведь банк не будет отказываться от применения других комиссий. Впрочем, Бюро отметило, что для этой комиссии, скорее всего будет сделано исключение и она останется в прежнем виде. Вторым моментом являются услуги ипотечных брокеров, которыми массово пользуются американцы при кредитовании. Причем в большинстве случае плата за их услуги попросту добавляется к стоимости кредита в процентном отношении и автоматически превращается в комиссию. Такой расклад был очень удобен для всех, и в первую очередь для самих заемщиков, ведь брокер при ипотечном кредитовании – человек почти незаменимый, однако и услуги его в Штатах стоят куда больше, чем у нас и оплатить их сразу мог позволить себе далеко не каждый. Какое решение будет принято по этому вопросу пока неизвестно, хотя время у Бюро на то, чтобы передумать, есть – новые правила вступят в силу только в будущем году.Категорический запрет
Помимо прочего американским кредиторам придется отказаться от многих ипотечных моментов, которые ранее подвергали каждый такой кредит опасности. Так, например, будут запрещены кредиты, оформляемые более чем на 30 лет. Также кредиторам больше нельзя будет использовать «обратную амортизацию», которая с течением времени может только увеличивать долг, придется отказаться от ежемесячных комиссий, начисляемых на размер вносимых заемщиком платежей и многого другого. Остается только надеяться, что «квалифицированная» ипотека когда-нибудь дойдет и до России.Источник: http://www.mortgageloan.com/borrowers-and-new-mortgage-rules-9337
Постоянный URL записи: https://bankist.ru/article/150113/992/
Альманахи
Теги блога
АИЖК банк банки банковские комиссии валютный кредит взять ипотеку военная ипотека деньги досрочное погашение кредита доходы заемщика жилищный кредит жильё заемщик залог залоговое имущество ипотека ипотека в США ипотека для нерезидентов ипотека для пенсионеров ипотека за рубежом ипотечная квартира ипотечное кредитование ипотечный банк ипотечный брокер ипотечный договор ипотечный кредит ипотечный кризис кредит кредит на жилье кредит на жильё кредит на строительство кредитная история кредитный брокер кредитный договор льготная ипотека материнский капитал обратная ипотека оформить ипотеку оформление ипотеки оформление кредита первоначальный взнос первый взнос переплата по кредиту погашение кредита получить ипотеку потребительский кредит процентная ставка рефинансирование созаемщик социальная ипотека срок кредитования страхование страхование ипотеки страховка титульное страхование требования к заемщикам требования к заемщику условия ипотеки условия кредитования штрафные санкции