Если последовал отказ в ипотеке…

Ипотечные займы по процессу оформления являются самыми сложными. И документов приходится собирать немало, и побегать, и потратиться. И тем сильнее шок у тех заемщиков, которым в процессе отказали в выдаче ипотеки. Хотя казалось бы, кредиты эти обеспечены залогом, а значит, риски по ним куда меньшие, чем по тому же потребительскому кредитованию. Если же к этому присовокупить то, что кредиторы нередко просто не утруждают себя объяснением причин отказа, то несостоявшемуся заемщику прежде чем морально готовится к тому, чтобы начинать все сначала, стоить определить, чем могла быть вызвана немилость банка и как это «обойти» при следующей заявке.

Категорический отказ в ипотеке последует если…

Собственно, несмотря на всю строгость «отбора» заемщиков, из всех требований есть только два бесспорно категоричных и с этим останется только смириться. Первый касается возраста. Хотя кредиторы и говорят, что готовы выдавать ипотеку даже с 20-летнего возраста заемщика, на практике вам должно быть как минимум лет 25, чтобы банк хотя бы принял вашу заявку. Та же ситуация с верхней планкой возрастного ценза – договор заключается таким образом, чтобы к моменту полного погашения займа возраст заемщика не превысил 60 лет. То есть все, что вы можете предпринять, это определиться с кредитными сроками таким образом, чтобы выплатить в срок. Вторым требованием является чистота кредитной истории. И если говорить о категоричности, то вам однозначно не дадут ипотеку (как, впрочем, и любой другой кредит) ни в одном банке, если в вашем арсенале имеется полностью непогашенный кредит – может, даже списанный по сроку давности. Здесь важен сам факт.

«Доходный» вопрос

Достаточно большое количество потенциальных ипотечных заемщиков «отсеивается» из-за несоответствия доходов требованиям банков. Кредиторам же хочется, чтобы этот доход был не только достаточным, но и легальным, то есть подтвержденным документально. В нашей же стране ситуация такова, что наличие достаточных доходов еще не означает, что все они «белые». Причем доказать банку, что у вас таки солидная зарплата будет достаточно трудно. Особенно, если ваш руководитель, опасаясь налоговых служб, откажется подтвердить вашу фактическую зарплату даже в телефонном режиме. В таком случае имеет смысл вспомнить о том, что к оформлению ипотеки вы можете подключить и созаемщиков, и поручителей. Правда, у них-то зарплата должна быть как раз официальная. Сгодятся и другие доказательства – наличие ценного имущества и депозитного счета (идеально, если в том же банке, где вы намерены получить кредит), выписка движения средств по дебетовой карте (чем большие суммы в ней фигурируют, тем лучше), наличие акций, приносящих вам доход в виде дивидендов и пр.

Досадные мелочи

Чем больше банк, тем категоричнее он в своих требованиях. Так, например, для оформления кредита в крупном банке, кроме доходов вы должны еще и подтвердить определенный стаж работы, продемонстрировать наличие у вас постоянной регистрации и пр. Однако такие критерии уже не столь важны, особенно, если вы этим критериям не соответствуете. Просто придется обращаться за ипотекой в банки «поменьше», например, те же региональные кредиторы, борясь за каждого платежеспособного клиента, идут нередко на очень большие уступки.