Первый взнос по ипотеке – кому это нужно и где взять денег

Многие заемщики с легкой ностальгией вспоминают те докризисные времена, когда ипотеку можно было оформить вовсе безо всякой предоплаты – приходилось, правда, соглашаться на покупку дополнительного страхового полиса или платить комиссию.

С приходом кризиса подобные программы из кредитных меню банкиров исчезли – те посчитали риски неоправданными. И теперь минимум, который даст соискателю право подать документы на ипотеку, составляет 10% от стоимости того жилья, на которое он хочет взять кредит. Да и те программы считаются чуть ли не льготными и встречаются у очень немногих банков. А средний размер первого взноса по большинству стандартных ипотечных программ составляет 20%.

Зачем нужен первый взнос по ипотеке банку?

С кредиторами все понятно и логично. Они беспокоятся в первую очередь о сохранности своих средств. Конечно, факт наличия залога в сделке такую сохранность обеспечит. Но ведь залог еще нужно будет продать, а то и изымать через суд. Все это хлопотно. А вот если заемщик изначально заплатит за ипотечную квартиру крупную сумму (скажем, те же 20%), ему этих денег будет жалко – и он будет делать все, чтобы квартиру сохранить за собой. А значит, найдет способ погашать кредит, даже если его финансовые обстоятельства изменятся.

Зачем это нужно заемщику?

Во-первых, чем больше сумма первого взноса, тем меньшей будет сумма долга перед банком. Во-вторых, солидный первый взнос может заставить банк закрыть глаза на какие-то несоответствия соискателя требованиям к заемщику. Например, на неидеальность кредитной истории. А если никаких изъянов у вас нет, можно смело рассчитывать на более низкую ставку.

Где взять денег?

Итак, если вы согласны с тем, что первый взнос по ипотеке – дело нужное, и с какой-то стороны даже выгодное, осталось решить где взять на него деньги. Самый простой вариант – накопить. Если ипотека у вас только в планах, этот вариант вам подойдет по нескольким причинам.

Вы сможете финансово приучить себя к тому, что ваш бюджет стал меньше на энную сумму, ведь ипотечные кредитные платежи - это на несколько лет. Сможете ли вы выдержать такую нагрузку? Откладывая ежемесячно сумму, примерно равную предполагаемому платежу, вы сможете себя проверить. Если вы по какой-то причине пропустите месяц и не отложите в копилку условленную сумму, ничего страшного не произойдет. А чтобы не было искушения потратить эти деньги, можно открыть пополняемый депозит. К слову, совсем хорошо открывать его в том банке, в котором, возможно, вы и будете брать кредит. Заодно продемонстрируете ему какой вы ответственный человек.

Если времени не хватает и решать вопрос с жильем нужно срочно, придется обращаться к специальным программам. Так, при наличии материнского капитала, вы можете внести его как первый взнос по ипотеке – все больше банков приветствуют такой вариант. Или если вы имеете право на участие в какой-нибудь социальной ипотечной программе, величина первого взноса может быть снижена до символических 5%.

К слову, социальные программы хороши еще и тем, что кроме возможности внести сниженный первый взнос, они означают помощь государства в погашении самого кредита. Так, к примеру, ипотека для учителей – это только 10% первый взнос и 20%-е субсидирование кредита.