Ипотека за рубежом и плавающая ставка
Вы еще только размышляете о том, чтобы обзавестись недвижимостью (пусть и даже самым маленьким домиком) за рубежом - пусть даже и не на экзотических островах, а где-то в соседней Болгарии или в сельской европейской местности? Или благодаря долгосрочному контракту за границей (или собственному бизнесу) вы уже взяли ипотеку, но вам не нравится сколько вы за нее переплачиваете? Вне зависимости от того, новый вы кредит хотите взять или рефинансируете уже имеющийся, скорее всего, вам придется иметь дело с новой ставкой по кредиту. Которая может быть «плавающей», то есть в договоре отразиться не в заявленном изначально банком виде, а в том, на котором вы с кредитором «сторговались».
Цифры
Казалось бы, что проще – обойти несколько банков, а то и сэкономить время, ознакомившись с предложениями кредиторов онлайн, и таким образом выбрать самую привлекательную ставку. Ан нет – такой подход в вашем случае не гарантирует идеально низкого результата. Если вы потратите немного времени на исследование предпочтений кредиторов и еще немного – на подготовку, вы сэкономите еще больше. Если поговорить о цифрах, то взяв кредит на 300 тысяч долларов на покупку дома и «сторговавшись» с банков на ставку в 4,5%, в месяц вы будете платить по 1520 долларов. Тот же самый кредит. но уже под 5,1% будет ежемесячно обходится вам в 1633 доллара. Если же еще вы и кредит будете платить максимально возможный срок, то во втором случае
ипотека за рубежом обойдется вам на 40 тысяч долларов дороже. И такая разница при учете, что 20% вы внесете как первый внос. Согласитесь, неприятно.
Ипотека за рубежом начинается с…
С чего начать? С проверки своих кредитных баллов. Если за рубежом у вас нет кредитной истории, то начать придется с ее формирования – кстати, у нас тоже будет непросто получить более-менее солидный кредит если до сих пор вы у банков не одалживались вообще. Банк просто не будет знать чего от вас ждать. Для того, чтобы в нужной вам стране у вас «родилась» кредитная история, проще всего будет оформить кредитную карту. Нет, ипотеку можно оформить и принеся зарубежному кредитору рекомендации от отечественного солидного банка. Однако как показывает практика обзавестись кредиткой проще – идем в банк, работающий с нерезидентами, подаем все нужные документы, выданной картой пользуемся со всей аккуратностью и нарабатываем нужные баллы – именно в них измеряется порядочность заемщика в иностранных банках. Чем выше балл, тем больше у вас возможностей торговаться с кредитором.
Ищем варианты
Кстати, говоря «кредитор», мы не обязательно имеем в виду, что финансировать вашу покупку за рубежом будет именно банк. Вполне официально и не менее успешно вы можете взять кредит на жилье непосредственно от застройщика или же, одолжив денег в кредитном союзе. При этом точно так же не забываем, что любой кредитор понадеется на невнимательность соискателя и постарается в договор вписать выгодные ему пункты, а также изначально будет завышать ставку – а, значит, точно также будем торговаться.
От чего зависит ставка?
Иностранные кредиторы, так же как и российские, свои риски оценивают в процентах годовых. Впрочем, не только риски, но и удобства. Так, помимо того, что у вас будут хорошие кредитные баллы, собственный стабильный бизнес (в Европе и США бизнесмены в роли заемщиков приветствуются) или просто стабильная работа по долгосрочному контракту, на объем переплаты повлияют первый взнос (его величина), срок кредитования, наличие или отсутствие посредников (брокеров) в сделке ил даже то, за какой срок вы оформите кредит – от подачи заявки до подписания договора. Кстати, с процедурой оформления затягивать не стоит особенно, если вам повезло найти действительно выгодное предложение. Они нередко действуют короткий промежуток времени и если вы не успели в него «вложиться», все придется начинать заново и возможно не на таких выгодных условиях.
2
