Что такое АИЖК и как оно влияет на оформление ипотеки простыми гражданами?
В России немало семей ощущают потребность в собственном жилье, но далеко не у всех есть возможность купить желанную квартиру за свои сбережения. Жилищные займы тоже доступны не всем, к тому же многие люди просто робеют перед перспективой быть должным банку в течении долгих 20 лет. Ввиду серьезности рынка ипотечных займов государство решило взять его под контроль, а потому в 1997 году было создано Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). В отличии от некоторых других государственных начинаний – это не стало фикцией, агентство работает и оказывает существенное влияние на установление правил и норм по выдаче ипотеки в России.
Как АИЖК влияет на оформление ипотеки гражданами?
При создании перед АИЖК были поставлены 2 основные задачи. Первая – дать возможность получать жилищные кредиты малообеспеченным людям. Вторая – поддерживать ликвидность коммерческих банков, предлагающих оформление ипотеки и не допускать их своеволия. Первая задача решается агентством путем разработки отдельных программ кредитования, рассчитанных на граждан с недостаточно высокими заработками. Так, в рамках программы «социальная ипотека» в АИЖК разработали специальные предложения по кредитованию молодых семей, военных, молодых специалистов и т.п. Да и такое явление как
ипотека с материнским капиталом возникло тоже не без участия агентства. Для банков, участвующих в программах АИЖК, предусмотрены мероприятия по поддержанию ликвидности. Суть их заключается в том, что кредитное учреждение, сотрудничающее с АИЖК, выдает заемщику ипотеку из средств, привлеченных благодаря вкладам. Агентство же впоследствии выкупает права на этот кредит, и банк быстро возвращает деньги в свой оборот. Средства, получаемые от заемщика в виде ежемесячных платежей, поступают уже агентству. Деньги для подобных операций АИЖК изыскивает, выпуская на фондовые биржи ценные бумаги с высокой ликвидностью.
Система стандартов АИЖК и ее влияние на ипотечный рынок
Кроме финансовой поддержки и разработки льготных программ кредитования, АИЖК старается регулировать правовые отношения между заимодавцами и должниками в ипотечной сфере. Для этого агентством была разработана система стандартов, которые касаются обязательных требований к заемщикам и к банкам. В частности, этими стандартами регулируются основные пункты кредитного договора,вплоть до такого важного момента как процентная ставка. В своде своих стандартов АИЖК регулирует величину годовой ставки отталкиваясь от суммы займа, срока, на который он был взят, а также от того оформил ли должник дополнительные страховые полисы. Кроме этих параметров на величину процентов повлияет регион проживания заемщика и наличие у него права на льготное кредитование. Не все банки изъявили желание сотрудничать с АИЖК, но оформив ипотеку у партнеров агентства, заемщик может быть спокоен. В этом финансовом учреждении он сможет получить максимально прозрачное объяснение условий кредитования. К тому же он будет застрахован от всякого рода незаконных «сюрпризов», начиная от скрытой комиссии и заканчивая внезапным повышением процентной ставки без видимых на то причин. Все это доступно благодаря тому, что работа банков постоянно контролируется государством. К сожалению, хотя банков, работающих с АИЖК немало, не все их региональные филиалы готовы порадовать заемщиков особыми обстоятельствами кредитования. Подробный список офисов, работающих с программами АИЖК можно найти на сайтах банков, подписавших соглашение с агентством.
0
