Могут ли пригодиться кредитные каникулы при погашении ипотеки?

Когда могут пригодиться кредитные каникулы?

Кредитными каникулами принято называть отсрочку выплат тела кредита на определенное время. Как правило, подобный сервис предлагается банками по ипотечным займам, так как они и выплачиваются дольше, и суммы платежей тоже немалые. Естественно, за те 15-20 лет, что заемщик будет выплачивать ипотеку, в его жизни могут происходить события, требующие неотложных денежных вливаний. Конечно, можно оформить еще один кредит, поменьше и платить его параллельно с ипотекой, но получение нового займа может быть сопряжено с определенными трудностями. Так, соискателю может грозить отказ банка в кредите, если финансовая организация посчитает, что возврат займа находится под большим вопросом из-за невысокого уровня доходов и уже имеющейся долговой нагрузки. Кроме того, оформление любого кредита тянет за собой дополнительные расходы, размер которых может быть весьма велик. Во всех этих случаях можно просто попросить банк дать вам кредитные каникулы, и за это время собрать нужную сумму. Тем более, что по жилищным кредитам отсрочка может быть установлена до года. Нелишними кредитные каникулы окажутся и в ситуации, если вы вдруг потеряли работу или тяжело заболели. Если ваш кредитный договор содержит пункт, дающий право на законную отсрочку, то обычно подразумевается возможность брать такой «отпуск» раз в год. Впрочем, это не значит, что вы можете устроить себе кредитные каникулы втихомолку – без предварительного разрешения банка вам все равно не обойтись.

Отсрочка – удовольствие не бесплатное

Кредитные каникулы можно считать знаком лояльности банка. Однако это лишь отчасти, потому как даже во время каникул вы будете обязаны платить положенные проценты. К тому же, надо отметить, что как правило, кредиты, во время погашения которых была использована возможность кредитных каникул, стоят в конце концов дороже, чем обычные. Связано это с тем, что каждая отсрочка автоматически продлевает общий срок кредитования. Для того, чтобы заемщики не частили с каникулами, банк взимает с них дополнительную комиссию за каждый очередной перерыв в платежах. Эта комиссия может возрастать с каждой новой отсрочкой. При этом если должник оформит кредитные каникулы всего раз за весь срок выплат, то его общая переплата максимально увеличится на каких-то полпроцента, если же повторять такие эксперименты неоднократно, то переплатить доведется до 5% от всей суммы займа. Учитывая, что средняя сумма ипотечного займа - около 4 млн. рублей, переплата за такие каникулы будет весьма внушительной. Из всего этого можно понять, что злоупотреблять банковским расположением не стоит. Впрочем, бывают ситуации, когда отсрочку можно и даже нужно оформлять. К примеру, если ваши материальные трудности грозят отразиться на регулярности кредитных выплат, то стоит попросить банк об отсрочке. Ведь если этого не сделать, штрафы и пеня, заплаченные впоследствии, существенно превзойдут те переплаты, что придется заплатить за кредитные каникулы.