В рабстве у банка или как выплатить ипотеку быстрее?

Основа ипотеки

Изначально давайте разберемся с основными «китами» кредитов. Общим для всех банковских займов является то, что их необходимо возвращать, также не забываем о том, что возвращать их необходимо в срок, который заранее оговаривается при заключении соглашения на кредит. Еще одна характеристика кредита – его платность. Любой кредит выдается под проценты, которые и являются стоимостью самого займа.

Что касается срочности возврата займов, то необходимо учитывать, что кредиты в основном разбиваются на ежемесячные платежи, которые необходимо вносить до конкретного числа месяца. Нельзя забывать, производя платеж, что проведение операции зачисления денег требует определенного времени (обычно день-два), поэтому платеж необходимо производить с учетом этого времени. То есть если кредит необходимо погашать до 25 числа, заемщик это должен делать не позднее 23 числа каждого месяца. Такое поведения поможет заемщику избежать возникновения просрочек в случае не корректного срабатывания системы зачисления денежных взносов. Не забывайте, что при просрочке банк применяет штрафные санкции, которые только усугубляют задолженность.

Что касается платности – то размер цены займа прямо пропорционален его сроку, размеру и обеспечению. Ипотечные заемщики подразделяются на две группы, те которая пытается свести к минимуму ежемесячные платежи, увеличивая срок заимствования и наоборот, те которые стараются быстрее избавиться от своих кредитных обязательств, выплачивая заем максимальными платежами в короткие сроки. Единственное что может объединять обе группы – возникающее желание досрочно выплатить ипотеку.

Хочу выплатить ипотеку или какие на пути стоят преграды?

Чтобы обеспечить максимальный доход кредиторы, выдавшие ипотечные займы в прошлом году ограничивали досрочную выплату, толи суммами, толи сроками. При ограничении суммы преждевременной выплаты заемщик может в любое время произвести выплату займа, но размер платежа не может превышать указанной суммы, а при ограничении срока заемщик должен производить досрочное погашение только в день списания или по истечению, например, трех месяцев со дня заимствования, и то предварительно сообщив о своем намерении в банк. Нынешние соглашения уже исключают такие ограничения, но это не значит, что увеличенные взносы намного улучшают график платежей. Может получиться так, что выгода от досрочной выплаты будет мизерная.

Чтобы избежать сниженной выгоды, лучше открыть отдельный счет, на который вы будете класть деньги, которые вы могли прибавить к ежемесячному платежу в счет преждевременной выплаты и когда на этом счету скопиться сумма равная хотя бы 2-4 платежам, вносимым вами по графику – тогда проводите досрочное погашение. Однако имейте ввиду, что таким образом вы уменьшите срок одалживания, но не расходы на проценты, о последнем необходимо отдельно разговаривать с банком.

Досрочная выплата влияет не только на график погашения, который приходиться пересчитывать, но и на страховку. После того как заемщику пересчитают основную схему выплаты ему придется заключить еще и дополнительный договор к соглашению о страховании.

Еще один момент – страховые платежи: их необходимо вносить также регулярно, просрочка в месяц ведет к расторжению договора страхования, а это повод для кредитора потребовать досрочно выплатить ипотеку одним платежом.