Оформление ипотеки: требования к заемщикам

Одним скорингом не обойдется

Ипотека является довольно сложным банковским продуктом. И, в сравнении с иными видами займов, требует более тщательной проверки соискателей. Так, если вы, к примеру, год назад покупали холодильник в кредит, и теперь думаете, что в том же банке вам обязательно дадут ипотеку – вы заблуждаетесь.

В отличие от товарного кредита, где вы лишь заполнили анкету и успешно прошли скоринг-проверку, ипотечный заем будет подразумевать еще и тщательную проверку вашей персоны (документы, трудоустройство, стаж и платежеспособность в целом). Возможно, потребуется еще и наличие поручителей или созаемщиков. При этом требования к ипотечным заемщикам у различных банков могут отличаться, но общие черты им все же присущи.

Требования к заемщикам, которые планируют взять ипотеку:

- российское гражданство и регистрация в регионе. Первое, что у вас потребуют в любом банке – это паспорт гражданина России. При этом лишь единицы финучреждений готовы кредитовать иностранцев. Немаловажна для кредитора и ваша регистрация – лучше всего, если она будет в одном регионе с банком и приобретаемой недвижимостью;

- возраст. В большинстве ипотечных программ оговариваются возрастные рамки от 21 до 70 лет. Однако на практике ипотеку получают, чаще всего, граждане в возрасте от 30 до 50 лет, так как и молодежь, и пенсионеры являются рисковыми клиентами для банков. Первые, как правило, еще не имеют высоких доходов (а именно такие нужны для получения ипотеки), а вторые – по причине частых проблем со здоровьем, а потому и больших финансовых расходов;

- кредитная репутация. Если ранее вы никаких проблем ни с данным, ни с другими кредиторами не имели, и, к тому же, у вас уже есть положительный опыт кредитования, то это хорошо скажется на получении вами ипотеки. В противном случае, обо всех ваших "грехах" кредитор узнает из вашей кредитной биографии, которая, можете не сомневаться, обязательно попадет к нему на рассмотрение;

- трудовой стаж и платежеспособность. Платежеспособность – это, пожалуй, наиважнейший критерий для всех банкиров. Определяется она множеством факторов, одним из которых является ваш доход и способность его подтвердить документально (потребуется справка НДФЛ-2). Следует отметить, что банки более охотно выдают займы тем гражданам, у которых ежемесячные платежи не превышают 40% заработной платы. При этом ваш рабочий стаж в получении ипотеки тоже играет немаловажную роль (приветствуется – не менее полугода), ведь если человек часто меняет работу – это засвидетельствует банку о его нестабильности, непрофессионализме и конфликтности, что является отнюдь не положительными качествами для заемщика. Для подтверждения стажа, банки просят предоставить копию трудовой книжки;

- особый статус. Это условие важно для тех, кто рассчитывает на льготную ипотеку – военные, учителя, молодые семьи и прочие нуждающиеся в особых условиях граждане, которым на обычных условиях ипотека не по карману.