В Штатах возрождается «большая» ипотека
Наконец-то кризис в ипотечном кредитовании (на которое почему-то в основном и ориентируются аналитики) близится к концу. По крайней мере именно к таком выводу пришли наблюдавшие за процессом, когда обеспеченные американцы снова начали приобретать недвижимость и тем самым стимулировать рост цен в определенных районах страны – вдоль северного берега Чикаго, в районе залива Сан-Франциско и пр. Стартовая цена домов в таких районах – 750 тысяч долларов за просто недвижимость и миллион, если она продается с имуществом.
Кому выгодно?
Впрочем, продажи элитной недвижимости подпитываются не только толщиной бумажников американских толстосумов. Вместе с просто продажами начинает возрождаться и «гигантская» ипотека – кредиты, суммой своей превышающие 417 тысяч долларов. Те кредиты, которые из-за своей величины никак не подпадают под возможность быть приобретенными федеральными агентствами. Эти «Jumbo» кредиты теперь возвращаются на ипотечный рынок после того, как почти полностью исчезли на фоне кризиса недвижимости. Большинство кредиторов попросту перестали выдавать гигантского размера займы когда частный вторичный рынок иссяк во время кредитного кризиса. Теперь ситуация на рынке недвижимости более-менее стабилизировалась. Кредиторы, предоставляя большие займы только благонадежным заемщикам, теперь рассматривают их как безопасный и выгодный способ заработать деньги, пусть и под небольшой процент. Восстанавливается аппетит к крупным займам и на вторичном рынке недвижимости – ведь при всем том, что условия «больших» кредитов ненамного отличаются от тех, на которых предоставляются «обычные» займы, в итоге именно Jumbo-ипотека оказывается куда более прибыльной и для кредиторов, и для инвесторов. Впрочем, этому рынку не прочат восстановления до того уровня, который наблюдался до кризиса.
На чем держится энтузиазм
Те, кто занимают правящие должности в структурах, заинтересованных в возрождении «крупной» ипотеки, демонстрируют подъем в настроениях. Они видят в этом растущий спрос инвесторов на эти кредиты, что позволит рынку расти и дальше. На сегодня Jumbo-ипотека стоит «дороже» обычной на 0,23 процентных пункта, что обеспечивает банкам вполне приличную прибыль. При этом тенденции таковы, что рефинансируются менее половины «гигантских» кредитов – обычная ипотека спустя какой-то срок после оформления рефинансируется в трех четвертях случаев.
Более выгодные сделки
Процентные ставки по Jumbo «ушли» недалеко от обычных ипотечных займов – сегодня «цена» 30-летней большой ипотеки составляет 3,98%, а обычной – 3,75%. Разница хотя и не кажется небольшой, однако если вспомнить о каких суммах идет речь, энтузиазм банкиров вполне понятен. Нет, до кризиса крупная ипотека выглядела, конечно, привлекательнее обычной на 0,25%, а в декабре 2008 года разница составила и вовсе 1,8 процентных пункта. Впрочем, так же как и с обычными ипотечными займами ситуация с «крупной» ипотекой теперь кардинально измениться. На нее точно так же теперь будут распространятся новые правила, которые призваны кардинально изменить взаимоотношения заемщиков и банков.
3
