1
+1
0
Что может дать заемщику большой первый взнос по ипотеке
Решиться или нет на ипотеку? Потратить на первый взнос все имеющиеся сбережения, или рискнуть и взять на него еще один кредит? Тем более, что российские кредиторы не настолько привередливы как, скажем, европейские, и не заставляют соискателей отчитываться откуда у тех деньги. Да и вообще – стоит ли стремиться заплатить как можно больший первый взнос, если банк позволяет обойтись скромными 5-10%
В защиту денег – банковских, разумеется
Чем более высоким будет первый взнос по ипотеке, тем более благосклонным будет банк к соискателю. Казалось бы, все должно быть наоборот – банк должен стремиться дать заемщику как можно больший кредит, чтобы заработать на этом. Но ведь у банка 2 задачи – получить прибыль и сохранить деньги. Вот как раз на вторую задачу и направлено требование первого взноса.
Присутствие в сделке личных денег заемщика показывает его заинтересованность. Многие помнят, как во время последнего кризиса заемщики, получившие субстандартный кредит, т.е. кредит без первого взноса, при падении стоимости жилья просто относили ключи от него банкам. В то же время те, кто потратил на покупку жилья в кредит и собственные сбережения, шли на все, лишь бы сохранить за собой право на эту недвижимость. Российские кредиторы опыт американских коллег учли – теперь редко можно встретить ипотечную программу, которая бы подразумевала первый взнос менее 15%.
Снизить ставку
За вашу готовность участвовать в сделке максимально возможной суммой, кредитор отплатит лояльным отношением. Даже ставки по программам, в которых первый взнос равен 30-40%, более чем выгодны. Если опять-таки, обратиться к иностранным банкам, то нельзя не вспомнить о том, как буквально на днях британский банк HCBS объявил о своей готовности выдавать ипотеку под фиксированную ставку в 1,99% год. Щедрость, конечно, даже для Европы неслыханная. Но оказана она будет только тем, кто сразу заплатит первый взнос 40%.
И платеж
Нельзя не сказать и о величине платежа. Нередко то, что он превышает треть доходов соискателя, является для банка поводом для отказа. Можно, конечно, пересчитать кредит на максимально возможный срок. Но переплата будет огромной. А первый взнос позволяет уменьшить сумму долга, а значит, и величину предстоящих кредитных платежей. Естественно, одновременно это позволяет снизить и общую переплату по кредиту, которая за пару десятков лет незаметно достигает 300-350%.
И страховку
Нельзя не сказать и о страховке, наличие и стоимость которой тоже обычно зависит от первого взноса. Если вы платить его не хотите, будьте уверены – банк компенсирует это какой-нибудь комиссией и полным пакетом полисов, включая страхование титула, залога, здоровья заемщика и пр.
И завоевать расположение кредитора
А еще большой первый взнос поможет вам, когда банк будет оценивать вас как потенциального заемщика. Требования банков к заемщику редко бывают категоричными, кредиторы часто готовы идти на разумный компромисс. Конечно, если ранее вы вообще не возвращали банкам долгов, первый взнос не поможет, вам тут же откажут. Но если в вашем кредитном прошлом имеются просрочки, банк закроет на них глаза.
Это же будет относиться и к прочим критериям оценки. О том, какие именно требования предъявляет банк к ипотечным заемщикам, мы говорили ранее.
