Новости












Ипотека RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция


+1 5
+5
-1 0
Досрочное погашение ипотеки – есть ли смысл?

Досрочное погашение ипотеки – есть ли смысл?

Оформленный лет на 20 ипотечный кредит, само собой, тяготит любого заемщика. Причем тяготит даже не величина конечной переплаты, которую по ежемесячным платежам трудно ощутить, а сам факт того, что находишься в зависимости от банка долгих 2 десятилетия, а то и больше. Разумеется, не всем заемщикам такое по душе, а потому, по возможности, все пытаются побыстрее рассчитаться с кредитором. Между тем, банкам подобный поворот событий никак не выгоден, и они всячески стараются обезопасить себя от досрочных погашений.

Как банки ставят «палки в колеса»?

В идеале банк хотел бы, чтобы заемщик погашал имеющийся долг исключительно согласно графику выплат. Тогда банк получит всю первоначально запланированную прибыль, и останется доволен. Чтобы добиться этого, финансовая организация использует все доступные рычаги воздействия, а это, как правило, штрафы и комиссии. Величина штрафа за преждевременный возврат займа может достигать 10% от его первоначальной суммы, что порой делает досрочное погашение ипотеки просто бессмысленным. Более того, некоторые банки устанавливают мораторий, запрещающий досрочный возврат. При этом период его действия может достигать 5 лет. Учитывая, что в большинстве ситуаций банками устанавливается аннуитетный способ погашения кредита, свою основную прибыль ко времени истечения моратория кредитор уже получит. К тому же, договор ипотечного займа наверняка будет содержать пункт, гласящий о том, что должник обязан известить банк о предстоящем досрочном погашении не позднее, чем за тридцать дней. Если извещение поступило, а долг так и не был погашен, банк может наложить еще один штраф. Чтобы меньше идти на конфликт с банком, заемщик может выбрать другой путь. Для этого ему достаточно будет просто вносить ежемесячно сумму большую, чем предусмотренный кредитным договором минимальный платеж. Если при каждой очередной выплате вносить в кассу банка хотя бы вполовину больше положенного, то можно сократить срок погашения почти вдвое, а значит, получится неплохо сэкономить на переплате. Кроме того, ограничения на величину ежемесячных платежей встречаются крайне редко, поэтому можно не опасаться навлечь на себя штрафные санкции.

Чем выгодно досрочное погашение ипотеки?

Надо сказать, что не все заемщики стремятся к быстрому погашению ипотеки. В особенности не торопятся с погашением люди, для которых регулярные ипотечные платежи практически неощутимы, и те должники, у которых этот кредит отбирает больше половины их ежемесячных доходов. Первые не испытывают особых проблем с погашением, а потому, не видят резона что-то ускорять, и тратят лишние деньги на какие-то другие цели. Вторая категория должников просто не может скопить достаточно денег, чтобы заметно сократить срок кредитования. К тому же есть и те, кто рассчитывает на инфляцию, которая сделает ежемесячные платежи менее существенными по сравнению с доходами. Впрочем, никто не станет спорить, что несмотря ни на что, досрочное погашение ипотеки – это экономно для заемщика. Так, если проводить выплату четко по графику, то к концу погашения размер переплаты достигнет стоимости полутора, а то и двух таких же точно квартир. Досрочный возврат долга способен уменьшить этот показатель на 30%, а то и на 50%. К тому же, помимо материальной выгоды, у заемщика появляется возможность спать спокойно. Согласитесь, в условиях современной жизни даже самая прибыльная и перспективная работа сегодня, не означает того, что она останется такой же спустя 5-10 лет. Кредитные же выплаты придется вносить независимо от любых финансовых трудностей. Кроме того, выплатив раньше заем за жилье, можно подумать и о покупке бытовой техники либо мебели. Оформлять же параллельно еще один кредит – опасно, так как вдвое увеличится риск попасть в проблемную ситуацию, если, к примеру, зарплата или иной доход не поступил вовремя.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.


Нравится





Поделиться ссылкой

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet


5347
31.01.2014 17:40
В закладки
Версия для печати


Комментарии

  • dalila maz 31.01.2014 20:59    
    Досрочное погашение выгодно, только работники банков против таких погашений. Говорят, чтобы платили по договору, каждый месяц.
  • darklace 31.01.2014 21:14    
    Разумеется, разве банк будет против гарантированной прибыли в течении следующих десяти-двадцати лет. На деле, погасить раньше, очень сложно.
  • sandra-sandra 1.02.2014 21:16    
    Моя сестра несколько лет назад взяла ипотеку на 10 лет, хотя не хотела связываться с банком на такой большой период. В том году она решила досрочно ипотеку погасить, но это оказалось такой сложной и дорогой процедурой, что она решила оставить всё как есть.
  • Vadim007 1.02.2014 22:15    
    Так вроде бы процент по кредиту насчитывается на весь срок кредита: т.е., теоретически, можно погасить ипотеку и на следующий день, но проценты по ней будут, как за 10 лет. Или я что-то не знаю?...
  • Tatuja 1.02.2014 22:18    
    Договариваться с банками о выплате досрочной ипотеки, смысла нет. Но, ведь сами люди могут платить немножко больше, каждый месяц. И так уменьшать сумму долга.