Как воюют коллекторы с должниками за рубежом?

За время кризиса известная ранее только очень узкому кругу заинтересованных лиц профессия коллекторов стала уж очень известной и само слово «коллектор» для многих россиян превратилось в кошмар. Впрочем, многие новые для нас моменты, связанные с банковским кредитованием, за рубежом уже давно известны и испытаны. И профессия «собирателей долгов» к нам пришла также из-за океана. Казалось бы, уж там то за столь длительный период работа коллекторов должна быть полностью отрегулирована и не выходит за рамки закона. Однако как показывает практика, и у американских должников возникают проблемы с теми, кто берется за возвращение долгов. Причем незаконные деяния таких лиц и структур «у них» иначе как аферами не называются.

Где «водится» поручитель по кредиту?

Конечно, банки хотят чтобы те, кто твердо вознамерился воспользоваться их деньгами, предоставляли всяческого рода гарантии того, что деньги эти попали в хорошие, ответственные руки. Так «рождаются» кредитные программы, которые подразумевают полный пакет документов, поручительство, предоставление залога. Правда, если бы кредиты выдавались только на таких достаточно жестких для современных российских реалий условиях, банкиры, очевидно, разорились бы. Поэтому в своих предложениях кредиторы предлагают альтернативу – можно оформить кредит «попроще», но подороже, или «по всем правилам» и сэкономить на переплате. Хотя эта альтернатива действует не всегда – некоторые кредитные программы подразумевают наличие поручителя по кредиту в обязательном порядке.

Если возникла проблема с кредитом…

Бытует мнение, что банкам без разницы по каким причинам вы не вернули им долг – испытываете ли вы действительно серьезные финансовые затруднения, просто безалаберно относитесь к своим долговым обязательствам в надежде, что долг попросту спишут или же являетесь мошенником. Мнение это ошибочно, хотя тоже имеет право на существование. Банки же при формировании задолженности почти сразу выявляют ваши намерения и, анализируя проблемные кредиты, делят должников на три категории – тех, кто при первых признаках финансовых затруднений бежит к кредитору за решением проблем, тех, кто тоже идет в банк, но уже с просрочкой «на руках», и тех, кто до последнего надеется, что «пронесет».

Несколько моментов, которые стоит знать заемщикам

Кредиты сегодня стали одной из наиболее важных составляющих нашей жизни. Поспорить с этим могут разве что те, кто ни разу не пользовался займом – из принципа или из отсутствия такой необходимости. Однако таких людей очень мало, остальные же вынуждены периодически обращаться в банки, переплачивая им за возможность немедленно решить какие-то свои проблемы. Однако кредит может быть как благом, так и злом – и зависеть это будет не от кредитора, не от брокера, который помог вам выбрать программу, а от того, как вы относитесь к кредитованию вообще.

Всегда ли кредиты – это зло?

Конечно, жизнь в долг не является разумным решением. Конечно, без большинства кредитных обязательств мы прекрасно могли бы обойтись, как обошлись бы без многого того, что купили именно благодаря доступности кредитных услуг. И, возможно, даже правы те, кто говорит, что банки потому и обманывают нас, что мы сами хотим быть обманутыми – лишь бы нам выдали очередной такой нужным нам в эту минуту кредит – который уже через неделю может оказаться совсем не нужным, и вообще – «не то купили». Впрочем, даже о том, насколько действительно нужны кредиты и в каких случаях стоит забыть о принципах и лишь тщательно подобрать подходящий вариант (если на это есть время)? Итак, всегда ли кредиты – это зло?

Имущество под залогом – правовые основы

Все чаще россияне – вынужденно или добровольно – оформляют кредиты, подразумевающие участие в сделке залога. Вынужденными в этом случае являются ипотечные займы, которые по сути предполагают, что именно залог становится обеспечением по долговым обязательствам. Стоит отнести к таким кредитам и автозаймы, и большинство кредитов товарных, где покупаемая вещь автоматически переходит в разряд залога. Другое дело – кредиты, по которым россияне, преследуя те или иные цели (чаще всего это снижение процентной ставки) добровольно делают свой выбор в пользу отдачи своего имущества в залог банку. Однако отдать свою квартиру, машину, депозит и пр. в залог – дело хоть и затратное, но нехитрое. Куда сложнее его из этого залога вывести.

Заявка на кредит через интернет

Нужен кредит? Нет проблем! Именно такие лозунги сейчас можно увидеть почти везде – по телевидению, на газетных полосах, на интернет-сайтах. Банки зазывают к себе как могут, идя на всевозможные уловки, изобретая все новые и новые предложения. Хотя – казалось бы, нас уже трудно чем-то удивить. Да и ритм жизни сейчас таков, что каждое новшество очень быстро становится чем-то обыденным. Таким, каким стала заявка на кредит через интернет.

Банковские штрафы – отечественные и зарубежные

Слово «штраф» - бич любого банковского заемщика. И даже если в своей жизни вам повезло ни разу не испытать на себе недовольство кредитора, выражаемое дополнительными расходами по кредиту, скорее всего, вы немало наслышаны о том, как благодаря именно этому короткому, но емкому слову, вполне респектабельные заемщики за короткое время превращаются в злостных должников. Все это касается не только россиян – принципы банковского кредитования неизменны везде, где это кредитование применяется.

Ваша кредитная история – можно ли ее не «пополнять»?

Кто из нас, подписывая очередное кредитное соглашение, обращает внимание на один из его параграфов, который позволит в дальнейшем вашему кредитору предоставить все полученные в ходе кредитования сведения о вас в БКИ? И еще меньше людей знают, что закон сделал эту передачу данных добровольной, то есть с согласия заемщика. Те же, кто знают, интересуются, можно ли от нее отказаться и как на это отреагирует банк?

Почему за рубежом заемщики так берегут свою кредитную историю?

В России понятие кредитной истории появилось относительно недавно и до сих пор некоторые россияне, даже те, кто уже прибегал к помощи банковских кредитов, понятия не имеют что такое эта самая «история» и для чего она нужна. За рубежом, где с кредитованием люди знакомятся чуть ли не с пеленок, ситуация совсем иная – от чистоты кредитной истории зависит слишком многое, поэтому за тем, чтобы в этот документ не попали порочащие их записи, они следят очень тщательно. Если учесть, что во многом мы «равняемся» на Запад, нелишним будет знать, чем может грозить испорченная кредитная история в недалеком будущем и для нас.