Ипотечный кредит – можно ли снизить затраты?

Предварительные расходы

Первый урон для вашего бумажника начинается уже на стадии рассмотрения банком вашей заявки. Некоторые банки за эту процедуру взимают комиссию – до 200 долларов. Не столь редкой является и комиссия банка за то, что он выдал вам заем – этот платеж может достигать 4% от суммы займа (при общей сумме кредитования это достаточно большие деньги). Соответственно, сэкономить на таких платежах можно, выбрав банк, в котором они либо минимальны, либо отсутствуют. Самой главной экономией, разумеется, будет процентная ставка по займу.

Если говорить о расходах, сопровождающих оформление ипотеки, нельзя не вспомнить о тенденциях кредитования, когда банки позволяют заемщикам приобретать страховые полисы и производить оценку недвижимости только в аккредитованных компаниях. Стоит ли говорить, что подобные услуги для заемщиков обходятся весьма недешево. Если хотите приобрести квартиру в ипотеку и сэкономить, выбирайте кредитную организацию, которая позволяет выбрать оценщика и страховую компанию на свое усмотрение. Если услуги оценщика оплачиваются единоразово, то страховой полис вы будете приобретать ежегодно.

Сэкономить можно и при подборе квартиры. Многие покупатели используют для этого риэлтерские конторы, услуги которых стоят очень дорого – в некоторых случаях до 4% от стоимости подобранного вам жилья. Однако осуществить поиск нужной квартиры можно и самостоятельно, воспользовавшись личными связями или объявлениями в прессе (интернете).

Экономим на процентах

Так как период кредитования по ипотеке редко бывает менее 10 лет, стоит подумать о способах снижения ежемесячных выплат. Для этого достаточно вспомнить механизм погашения ипотеки – изначально гасятся проценты по займу, а только потом уже – «тело» займа. Таким образом, если вы с самого начала в течении первых двух лет будете вносить платежи большие, чем вам предписано кредитным договором, вы значительно сэкономите на переплате. Ведь проценты насчитываются на «тело» займа, которое у вас будет «худеть» уже на начальных сроках. Однако это будет выгодным, только если вы переплачивать начнете с первых дней погашения займа.

Еще одним способом сэкономить на процентах является оформление валютного кредита. По валютным займам ставка будет существенно меньшей, чем по рублевым, однако риски при валютном кредитовании увеличиваются в несколько раз. Однако если вы получаете зарплату в иностранной валюте, валютный ипотечный кредит будет для вас очень выгодным. На процентную ставку по займу влияет и наличие либо отсутствие первоначального взноса, а также его размер. Так, если вы оформите ипотеку без первоначального взноса, ставка по вашему кредиту будет завышенной. Также существует прямая взаимосвязь между размером переплаты по займу и сроком кредитования. Чем на меньший срок вы занимаете у банка деньги, тем меньше заплатите кредитному учреждению за пользование заемными средствами.

Ипотечный кредит – рефинансирование в качестве экономии

Если вы уже выплачиваете ипотеку, а по новым программам ваше кредитное учреждение установило низкие процентные ставки и более приемлемые условия, имеет смысл обратиться к нему за рефинансированием займа. Если ставки между вашим нынешним займом и «новым» отличаются хотя бы 2-3%, экономии на ипотечном кредите будет более чем ощутимой.