Ипотечный кредит – как проститься с банком правильно?
Вы долго отказывали себе во многом, внося ежемесячно платежи по ипотечному займу, и вот наступил этот долгожданный (в прямом смысле слова) день – вы погасили кредит и больше банку не должны ни копейки. В случае с обычным потребительским кредитом на последнем платеже история бы и закончилась. Ну разве что вы бы еще потребовали у банка справку о полном погашении займа. Однако ипотеку так просто не «закрыть», этот процесс требует правильного подхода, чтобы не спровоцировать возникновение каких-либо неприятностей.
Закрываем счет
При «прощании» с вашим ипотечным банком основных целей у вас будет две – закрытие вашего кредитного счета и снятие обременения с залога, то есть с вашей квартиры. Для того, чтобы закрыть счет вы должны подать соответствующее заявление. На эту процедуру банк отведет себе полтора месяца (45 дней, если быть точными), после чего вам выдадут документ о полном погашении займа и переплаченные средства, если таковые имелись. Казалось бы, чего проще – закрыть кредитный счет, ведь банк автоматически должен делать этот в день, когда вы в соответствии со своим платежным графиком внесли последнюю полагающуюся банку сумму. Однако если пустить этот процесс «на самотек», впоследствии могут появиться какие-то недоплаченные 2 копейки, на которые банк насчитает вам уже куда больший штраф и т.д. В результате вы вместо того, чтобы радоваться факту погашения кредита попадете в число банковских должников. Поэтому, погасив кредит, требуйте у банка официальную выписку о том, что вы ему ничего не должны. На таком документе в обязательном порядке должны стоять печать вашего ипотечного банка и автограф уполномоченного банковского специалиста. Более того, полученную бумагу вам придется хранить никак не меньше 3 лет – до истечения срока исковой давности по кредитным долгам.
«Освобождаем» квартиру от обременения
Эта процедура проходит там же, где все и начиналось – в Едином госреестре. Правда, прийти туда и просто сказать, что вы погасили кредит, не получиться. Для того, чтобы ваша квартира была выведена из-под обременения, придется принести с собой целый пакет документов. Во-первых, ту самую справку о погашении долга – на случай, если банк «забыл» сообщить об этом в соответствующие организации. Во-вторых, в том же банке придется получить на руки закладную, в которой соответствующий специалист внесет отметку об отсутствии у вас обязательств перед кредитной структурой. С этой закладной на руках вы идете в Госреестр, где согласно законодательству делается соответствующая запись, а вам выдают новое свидетельство, подтверждающее ваше право собственности на жилье – уже безо всякого обременения. С этого момента вы можете распоряжаться жильем как вам угодно, с него будут сняты все
ограничения.
Если вы решили погасить ипотечный кредит досрочно
Досрочно рассчитаться с банком можно двумя способами – частично, и тогда ваши платежи будут пересчитаны (уменьшены суммы или срок кредитования) или полностью. Какой бы способ вы ни избрали, стоит знать, что о таких намерениях вам придется предупредить банк заранее. Причем сроки могут быть разными – какие-то банки требуют, чтобы это было сделано не позже, чем за месяц до проведения окончательных расчетов, другие достаточно предупредить за сутки. Единственный момент – в отдельных банках при частичном погашении устанавливается минимальная сумма, «измеряемая» несколькими платежами (не меньше 3-6). В остальном же досрочное погашение ничем не отличается от планового.
2
