Как оформляется ипотека в Германии?

Ипотека в Германии через кассу

Обычно заемщикам немцам, которые желают воспользоваться жилищным кредитом, советуют внести часть своих денег как первый взнос. Размер данного платежа обязан быть не менее 20-30% стоимости жилища, часть - 50-60% одолжить у кредитора, а оставшуюся сумму выплатить за счет средств, взятых в сберегательной строительной кассе.

Сберегательные строительные кассы были созданы в Германии более 90 лет назад. Созданы эти кассы для стимулирования граждан накапливать собственные деньги на куплю имущества. Содействие с этими кассами заключается в двух этапах: сохранение и накопление личных средств, и одалживание денег. Сначала немцы несколько первых лет копят на счету сберегательно-строительной кассы (ССК) финансы. Обычно деньги копятся на счету методом ежемесячного взноса. По истечению определенного, оговоренного в соглашении, срока ССК может одолжить клиенту деньги, тем самым увеличив его итоговый капитал. Это на самом деле это очень важно, так как для того, чтобы оформить ипотеку в Германии необходимо иметь свой капитал, который как минимум должен покрыть все расходы заемщика на процесс оформления договора купли имущества.

Кроме обычной банковской ипотеки, денег накопленных на счету сберегательной кассы, германские граждане могут получить в долг деньги по льготной программе на приобретение или строительство жилища от государства. К примеру, банк Kreditanstalt für Wiederaufbau может выдать деньги в долг размером до 50000 евро. При этом ставка по процентам будет равна 2,17 пунктам. Имеются «в арсенале» немецких кредиторов также целевые займы, выдаваемые региональными властями.

Кредитный коктейль

Возможен вариант, когда деньги на приобретении одной квартиры одалживают сразу несколько кредитных учреждений. Зачем же одалживать деньги сразу у нескольких кредиторов, это наверно дорого? На самом деле немцы очень хорошо умеют считать свои деньги, поэтому не станут брать невыгодные кредиты, и если заемщик решается на «кредитный коктейль», то он будет наиболее для него выгоден. Почему не взять один крупный кредит у одного банка, ведь это займет меньше времени и бумажной волокиты? Все просто: первым одалживаются деньги по льготной программе, но их размера обычно не хватает на выплату всей стоимость жилья, поэтому заемщик оформляет второй дешевый кредит и т.д. Если ставки не большие то ссуда от ССК может показаться невыгодной, но отбрасывать эти деньги не стоит. Через десяток лет банки могут повысить ставки, и размер итоговой выплаты по банковскому кредиту может стать огромным, чего не будет наблюдаться, если часть денег на жилье будет взята в ССК, так как ее ставки постоянны.

Германское правительство активно поддерживает программу ССК. Это доказывают ежегодные премии, выплачиваемые вкладчикам строительных касс. Дополнительно стать заемщиком в ССК намного легче, чем клиентом банка, так как требования к гражданам у ССК ниже, чем у банковских учреждений, соответственно и документальная составляющая процесса одалживания в ССК не сильно обременяет заемщиков. Возрастной диапазон клиентов ССК достаточно широк, да и социальный статус таких граждан различен.

Наблюдая за методами приобретения жилья в долг в Германии, российское правительство тоже попыталось ввести подобный закон о кассах и в нашей стране, но пока все попытки остались безрезультатны.