Наиболее распространенные причины отказа в ипотеке
Несмотря на самые разнообразные ипотечные программы, которые, казалось бы охватывают практически все слои населения, отказ в подобных кредитах по статистике получает каждый третий обратившийся заемщик. Стоит ли говорить, что банки вовсю пользуются своим правом не сообщать причину, по которой вам отказали в кредите. Если учесть, что даже процесс подготовки к оформлению ипотечного кредита требует определенных усилий, отказ вызывает достаточно неприятные эмоции. Чтобы визит в банк не был напрасным, стоит заранее предусмотреть и исключить наиболее распространенные моменты, из-за которых можно получить отказ.
Недостаточные или неподтвержденные доходы
Одним из наиболее частых поводов для отказов служит недостаточность доходов заемщика. Претендуя на определенную сумму кредита придется исходить из того, что возвращая эту сумму вместе с процентами вы не должны тратить на платежи более 30-40% вашего семейного бюджета. Такое требование выдвигают большинство банков, предоставляющих ипотечные кредиты и его трудно назвать неправомерным. Ипотека – кредит долгосрочный, если ваши доходы по какой-то причине уменьшаться, вы все-таки сможете продолжать вносить кредитные платежи без особого ущерба для повседневной жизни, в которой, как известно, приходится находить место и для других обязательных платежей, например, за коммунальные услуги. Причем для пущей уверенности банка в вашей платежеспособности все ваши доходы вам придется подтвердить документально, «на слово» при ипотечном кредитовании вам вряд ли поверят. Вариантов решения проблемы два – вам придется либо уменьшить запрашиваемую сумму кредита, либо привлечь к процессу оформления ипотеки созаемщика, чьи доходы также будут учтены банком.
Отсутствующие или поддельные документы
При первой встрече с заемщиком кредитный консультант сразу же озвучивает перечень документов, которые вам придется предъявить в первую очередь – в их числе паспорт и справка о доходах. Стоит ли говорить, что подача «липовой» справки о доходах закроет для вас возможность оформления не только ипотечного, но и любого другого банковского займа. У службы безопасности банка имеется негласный список предприятий, которые предоставляют такие справки лицам, на данных предприятиях не работающим – за определенную плату, разумеется. Не дадут вам кредит и при отсутствии паспорта, ИНН и военбилета у мужчин.
Причины отказа в ипотеке - от дел криминальных до кредитных историй
Предоставляя ипотечные займы, банки проводят более чем тщательную
проверку заемщиков. Так, если в вашей биографии имеются случаи приводов по уголовным или (что хуже) экономическим преступлениям, можете быть уверены, что банк, перестраховываясь, откажет вам в кредите. То же самое касается вашей кредитной «биографии» - если при выдаче потребительских займов банки еще закрывают глаза на наличие в ней просрочек, то в ипотечном кредите, скорее всего, откажут. Отдельное внимание будет уделено вашему образованию и записям в трудовой книжке. Так, если ваше образование ограничилось средней школой, это вряд ли добавит вам «плюсов» в глазах банка, ведь пытаясь спрогнозировать вероятность невозврата средств, банковские сотрудники будут оценивать вас и из того, каковы у вас шансы быстро найти работу с таким же уровнем дохода, если вашу нынешнюю работу вы потеряете. Оценят сотрудники банка и «качество» вашей карьерной лестницы – наилучшим ее показателем является работа в течение нескольких лет на одном месте, а продвижение вверх по служебной лестнице должно быть постепенным. Если из кресла среднестатистического менеджера вы сразу перешли в кабинет руководителя, готовьтесь ответить на дополнительные вопросы, если они, конечно, последуют.
4
